In diesem Artikel zeige ich dir, worauf es bei der Auswahl einer Unfallversicherung wirklich ankommt und welche Leistungen in der Unfallversicherung wirklich zählen. Ich nehme dich mit auf eine Reise durch die wichtigsten Aspekte und erkläre dir, warum jeder dieser Punkte zählt. Ob es um die Definition eines Unfalls geht, um die Leistungen, die eine Unfallversicherung bietet, oder um spezielle Bedingungen wie das VEMA-Deckungskonzept – ich packe das alles in einfache, verständliche Worte.
Ich werde dir auch zeigen, warum es wichtig ist, über den Tellerrand hinauszublicken und nicht nur den klassischen Unfallbegriff zu betrachten. Denn was passiert, wenn du durch Übermüdung einen Unfall hast oder dir durch eine plötzliche Kraftanstrengung etwas zuziehst? Genau, auch hier sollte deine Versicherung greifen.
Außerdem werfe ich einen Blick auf die Testsieger 2023 – damit du nicht nur auf meine Worte, sondern auch auf aktuelle Bewertungen vertrauen kannst. Und schließlich erkläre ich dir, warum es eine gute Idee ist, deine Unfallversicherung über mich abzuschließen.
Bereit fĂĽr den tiefen Tauchgang in die Welt der Unfallversicherungen? Dann schnall dich an, es wird spannend!
Was ist ein Unfall nach den Versicherungsbedingungen?
Was ist eigentlich ein Unfall im Sinne der Versicherung?
Ein Unfall scheint auf den ersten Blick klar definiert zu sein – aber halt! Da gibt es mehr zu beachten. Laut den Allgemeinen Unfallversicherungsbedingungen (AUB) ist ein Unfall ein Ereignis, das plötzlich von außen auf den Körper einwirkt und unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung verursacht. Klingt kompliziert? Lass es mich anhand eines Beispiels erklären:
Stell dir vor, du rutschst beim Treppensteigen aus und verstauchst dir den Fuß. Das ist ein klassischer Unfall: plötzlich, von außen (die Treppe), unfreiwillig und mit gesundheitlichen Folgen. Aber was ist, wenn du dir beim Heben eines schweren Koffers den Rücken verrenkst? Dies wäre zuerst mal kein Unfall nach den regulären Bedingungen. Jedoch gibt es da noch den erweiterten Unfallbegriff, zu dem wir später noch kommen.
Diese Details sind wichtig, denn nicht jeder Zwischenfall, der wie ein Unfall aussieht, wird auch als solcher anerkannt. Wenn also ein Ereignis eines dieser Merkmale – plötzlich, von außen, unfreiwillig, Gesundheitsschädigung – nicht erfüllt, könnte es sein, dass die Versicherung nicht greift.
Unfallbegriff und erweiterter Unfallbegriff nach Versicherungsbedingungen
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Das klingt vielleicht erstmal entmutigend, aber keine Sorge! Genau deshalb bin ich hier, um dir zu helfen, die Feinheiten zu verstehen und eine Versicherung zu wählen, die dich wirklich schützt – egal, ob du in den Bergen wanderst, zu Hause eine Glühbirne wechselst oder beim Sport bist.
Was sind die Leistungen der Unfallversicherung?
Nun, da wir verstanden haben, was ein Unfall in den Augen der Versicherer ist, lass uns nun die Leistungen der Unfallversicherungen erkunden. Das ist der Teil, der wirklich zeigt, warum eine Unfallversicherung so wertvoll sein kann.
- 1Deckung bei Invalidität: Der wahrscheinlich wichtigste Aspekt einer Unfallversicherung ist die finanzielle Unterstützung bei Invalidität. Hier geht es darum, wie viel die Versicherung zahlt, wenn du nach einem Unfall bleibende körperliche Beeinträchtigungen hast. Einige Versicherungen beginnen bereits bei einem Invaliditätsgrad von nur 1% zu zahlen, während andere erst bei höheren Graden einsteigen. Dieser Punkt ist entscheidend, weil er bestimmt, wie gut du im Falle einer dauerhaften Verletzung abgesichert bist.
- 2Progression der Leistungen: Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Progression. Das bedeutet, dass die Auszahlung bei schwerer Invalidität deutlich steigt. Stell dir das wie eine Treppe vor: Je schwerer die Invalidität, desto höher die Stufen – und desto größer der Betrag, den du erhältst. Dies ist besonders wichtig, da höhere Invaliditätsgrade oft mit umfangreicheren finanziellen Bedürfnissen einhergehen.
- 3Todesfallleistung: Klingt vielleicht etwas dĂĽster, aber es ist wichtig. Wenn der schlimmste Fall eintritt und der Versicherungsnehmer nach einem Unfall verstirbt, bietet die Todesfallleistung finanzielle UnterstĂĽtzung fĂĽr die Hinterbliebenen. Diese Leistung ist nicht nur ein finanzielles Sicherheitsnetz, sondern kann auch dabei helfen, die Zeit bis zur Auszahlung anderer Leistungen zu ĂĽberbrĂĽcken.
- 4Leistungserweiterungen: Und dann gibt es noch all die zusätzlichen Leistungen der Unfallversicherungen, die sie bieten können – von der Absicherung bei Übermüdung bis hin zu speziellen Fällen wie Insektenstichen, Vergiftung oder Ertrinken. Diese Erweiterungen sind das, was eine gute Unfallversicherung von einer großartigen unterscheidet.
In diesen Leistungen spiegelt sich der wahre Wert einer Unfallversicherung wider. Sie sind nicht nur Zahlen auf einem Papier, sondern vielmehr ein Sicherheitsnetz, das dir hilft, auch in schwierigen Zeiten finanziell stabil zu bleiben.
Der erweiterte Unfallbegriff – mehr als nur ein Sturz
Wir haben schon über den klassischen Unfallbegriff gesprochen – plötzlich, von außen, unfreiwillig, mit Gesundheitsschädigung. Aber es gibt da noch etwas, das du kennen solltest: den erweiterten Unfallbegriff. In der Welt der Unfallversicherungen ist das eine ziemlich coole Sache, denn sie deckt viel mehr ab, als du vielleicht denkst.
Was ist der erweiterte Unfallbegriff? Modernere Unfallversicherungspolicen haben diesen Begriff eingeführt, um Situationen abzudecken, die über den traditionellen Unfallbegriff hinausgehen. Stell dir vor, du hebst etwas Schweres und verrenkst dir dabei das Knie. In der traditionellen Definition wäre das kein Unfall, weil es nicht "plötzlich von außen" kam. Aber mit dem erweiterten Unfallbegriff? Bingo, du bist abgesichert.
Beispiele, die unter den erweiterten Unfallbegriff fallen:
Diese Erweiterungen sind besonders wichtig, weil sie zeigen, dass eine Unfallversicherung nicht nur für die "offensichtlichen" Unfälle da ist, sondern auch für die unerwarteten, manchmal kleinen Dinge, die passieren können.
Der erweiterte Unfallbegriff ist ein Paradebeispiel dafür, wie Versicherungen sich weiterentwickeln, um besser auf die Bedürfnisse und Lebenssituationen ihrer Kunden einzugehen. Und das ist auch der Grund, warum ich dir immer empfehle, genau hinzuschauen und eine Versicherung zu wählen, die nicht nur das Nötigste abdeckt, sondern dir den umfassenden Schutz bietet, den du verdienst.
Unsere Qualitätskriterien – Was eine erstklassige Unfallversicherung ausmacht
Jetzt, wo wir den erweiterten Unfallbegriff im Griff haben, lass uns mal tiefer in die Qualitätskriterien eintauchen, die eine wirklich gute Unfallversicherung auszeichnen. Es sind diese Feinheiten, die den Unterschied zwischen einer Standardpolice und einer Versicherung machen, die dir im Ernstfall den Rücken stärkt.
Ich zeige dir hier, auf welche Dinge wir bei der Wahl einer groĂźartigen Unfallversicherung achten:
- 1Verletzung durch Eigenbewegung: Eigenbewegungen sind Bewegungen ohne erhöhte Kraftanstrengung. Als Eigenbewegungen bezeichnet man Reflexbewegungen/-handlungen oder typische Bewegungen eines Menschen bzw. seines Körpers, die ohne ein gleichzeitiges, direkt und von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis durchgeführt wurde. Typische Beispiele einer Eigenbewegung sind das Umknicken beim Gehen oder Joggen, körperliche Drehbewegungen beim Sport oder Erschrecken mit unmittelbarem Sturz.
- 2Mitwirkungsanteil: Manchmal haben bestehende Krankheiten oder Zustände einen Einfluss auf den Unfall. Erstklassige Versicherungen haben einen geringen oder keinen Mitwirkungsanteil, was bedeutet, dass sie auch dann zahlen, wenn Vorerkrankungen eine Rolle gespielt haben.
- 3Leistungsverbesserungen/Update-Garantie: Die Welt ändert sich, und mit ihr auch die Versicherungen. Eine Update-Garantie stellt sicher, dass deine Versicherungspolice immer auf dem neuesten Stand bleibt und sich automatisch verbessert, wenn der Versicherer seine Bedingungen ändert.
- 4Übermüdung/Erschrecken: Unfälle, die durch Übermüdung oder durch einen Schreck verursacht werden, sollten ebenfalls abgedeckt sein. Dies zeigt, dass die Versicherung auch ungewöhnliche Umstände berücksichtigt.
- 5Gesundheitsfragen: Eine gute Police sollte klar und fair in ihren Gesundheitsfragen sein. Keine versteckten Fallstricke, keine unklaren Formulierungen.
- 6Erhöhte Kraftanstrengung: Wie bereits erwähnt, sollten Verletzungen durch erhöhte Kraftanstrengungen abgedeckt sein – ein Zeichen dafür, dass die Versicherung realistische Alltagsszenarien berücksichtigt.
- 7Geistes- und Bewusstseinsstörungen: Dies deckt Unfälle ab, die aufgrund von vorübergehenden geistigen oder bewusstseinsbezogenen Störungen entstehen, wie etwa ein Schlaganfall. Dazu können aber auch Alkohol- und drogenbedingte Bewusstseinsstörungen ebenso wie Schlaganfälle, epileptische Anfälle oder diese die durch Medikamente verursacht werden zählen.
- 8Infektion durch Insekten- oder Tierbisse /-stiche (z. B. Zecken) + Infektion von Wunden + Impfschäden: Generell liegt bei Infektionen, Insekten- oder Tierbisse/-stiche kein Unfall im Sinne der Bedingungen vor, da viele Gerichte eine einfache, geringfügige Hautverletzung durch einen Stich nicht als Unfall ansehen. Folglich gäbe es auch keine Leistung, wenn dadurch eine Invalidität verbleibt. Viele Versicherer bieten für derartige Schäden durch Aufnahme der entsprechenden Klausel dennoch Versicherungsschutz. Ein Beispiel hierfür wäre, wenn Sie durch einen Zeckenbiss eine Borreliose oder eine Infektion in Folge einer Impfung erleiden.
- 9Ertrinken / Ersticken / Erfrieren: Ob der Tod durch Ertrinken unter Wasser, Ersticken oder Erfrieren immer den Unfallbegriff erfüllt, wurde in der Vergangenheit unterschiedlich ausgelegt. Es wurde diskutiert, ob das Ertrinken unter Wasser, Ersticken oder Erfrieren als „plötzlich“ angesehen werden kann. Damit Klarheit für den Kunden geschaffen wird, haben viele Versicherer die genannten Punkte als Unfallursache in den Bedingungen aufgenommen.
- 10Bergungskosten: Solltest du nach einem Unfall gerettet werden müssen, können die Bergungskosten astronomisch hoch sein. Eine Police, die diese Kosten abdeckt, ist Gold wert.
- 11Gliedertaxe: Dies ist eine Tabelle, die festlegt, wie viel für den Verlust oder die Beeinträchtigung bestimmter Körperteile gezahlt wird. Eine transparente, faire und vor allem hohe Gliedertaxe ist ein Muss.
- 12Vergiftung durch Gase, Dämpfe oder Nahrungsmittel: Vergiftungen, die durch Gase, Dämpfe und Nahrungsmittel entstehen, wirken nicht „von außen“ auf den Körper ein. Daher ist der explizite Einschluss derartiger Gesundheitsschädigungen nötig.
- 13Bauch- und Unterleibsbrüche: Bauch- und Unterleibsbrüche entstehen meist spontan (oft bei schwerem Heben), ohne dass ein Unfallereignis vorgelegen hat. Deshalb lösen solche Brüche auch keine Leistungen der privaten Unfallversicherung aus, es sei denn, dies ist explizit mitversichert.
- 14Kosmetische Operationen: Die KostenĂĽbernahme kosmetischer Operationen bezieht sich auf kosmetische Korrekturen, die infolge eines Unfalls entstehen. Es werden z.B. die Kosten fĂĽr die Entfernung entstellender Narben (vor allem im Gesicht) ĂĽbernommen, die man sich z.B. nach einem Sturz in eine Glasscheibe zugezogen hat.
- 15Zahnersatz-/Zahnbehandlungskosten: Die Übernahme von Zahnersatz- / Zahnbehandlungskosten bezieht sich auf Behandlungen, die infolge eines Unfalls entstehen. Es werden z.B. die Kosten für die Behandlung übernommen, wenn man bei einem Sturz die Zähne beschädigt oder sich diese komplett ausschlägt.
- 16Bonus - Behinderungsbedingter Mehraufwand: Wenn nach einem Unfall eine dauerhafte Invalidität verbleibt, führt dies oft zu einer Behinderung. Die zusätzlichen Kosten für Umbaumaßnahmen (z.B. Umbau des PKW, der Wohnung, Blindenhund usw.) können über diese Position zusätzlich abgesichert werden.
Wie du siehst, steckt in einer guten Unfallversicherung viel mehr, als man auf den ersten Blick denkt und in einem Internetvergleichsrechner wie Check24 erkennen kann. Jedes dieser Kriterien spielt eine Rolle dabei, wie gut du im Falle eines Unfalls abgesichert bist. In meinem nächsten Abschnitt werde ich über das VEMA-Deckungskonzept sprechen, das ein weiteres wichtiges Puzzleteil in unserem Versicherungskonzept ist.
Das VEMA-Deckungskonzept – Von umfangreich zu exzellent
Nachdem wir uns nun mit den Qualitätskriterien befasst haben, ist es an der Zeit, einen Blick auf das VEMA-Deckungskonzept zu werfen. Dieses Konzept hebt sich von herkömmlichen Angeboten ab und bietet dir einen maßgeschneiderten Schutz, der weit über das Übliche hinausgeht.
Was ist das VEMA-Deckungskonzept? VEMA steht für Verbund Deutscher Makler und bietet in verschiedenen Sparten wie die Unfallversicherung Deckungskonzepte an. Diese Deckungskonzepte und Sondervereinbarungen erweitern die bestehenden Bedingungen und Leistungen eine Tarifs. Diese Konzepte können speziell und exklusiv von VEMA-Maklern angeboten werden - wie mir!
Das VEMA-Deckungskonzept ist also mehr als nur eine Versicherung – es ist ein umfassender Schutzplan, der dafür sorgt, dass du und deine Liebsten in jeder Situation abgesichert sind.
>>> Erfahre hier mehr ĂĽber VEMA-Makler und die speziellen Konzepte
10 GrĂĽnde - Warum du die Unfallversicherung ĂĽber mich abschlieĂźen solltest
Jetzt, wo wir uns durch die verschiedenen Aspekte einer Unfallversicherung gearbeitet haben, fragst du dich vielleicht: Warum sollte ich meine Unfallversicherung gerade ĂĽber dich abschlieĂźen? Eine berechtigte Frage! Hier sind ein paar GrĂĽnde, die fĂĽr sich sprechen:
Das bedeutet für dich: Du musst dich nicht durch den Dschungel der Versicherungsbedingungen kämpfen oder dich mit Kleingedrucktem herumschlagen. Ich nehme dir diese Last ab. So kannst du dich auf das Wesentliche konzentrieren – die Auswahl einer Unfallversicherung, die wirklich zu dir passt und dir den Schutz bietet, den du brauchst.
Außerdem sind die zusätzlichen Services Teil meines Engagements, dir nicht nur die beste Unfallversicherung zu bieten, sondern auch den besten Service und die größtmögliche Bequemlichkeit.
Durch die Wahl meiner Dienste als dein unabhängiger Finanzberater und Versicherungsmakler sicherst du dir also nicht nur eine erstklassige Unfallversicherung, sondern auch einen Partner, der sich wirklich um deine Belange kümmert.
Unsere Testsieger 2023 in der Unfallversicherung
Du fragst dich, welche Unfallversicherungen in diesem Jahr die Nase vorn haben? Ich habe fĂĽr dich die Testsieger 2023 zusammengestellt. Diese Anbieter haben sich durch exzellente Leistungen, faire Bedingungen und Kundenfreundlichkeit hervorgetan. Schauen wir uns an, wer dieses Jahr das Rennen macht:
- 1Haftpflichtkasse Unfallversicherung: Dieser Anbieter ĂĽberzeugt durch seine umfangreichen Deckungsoptionen, einer hohen Gliedertaxe und erfĂĽllt all unsere PrĂĽfpunkte - ein wohl verdienter Platz 1. Erfahre alles ĂĽber den Tarif Einfach Komplett VEMA PremiumPlus oder schau dir den Vergleich an.
- 2InterRisk Unfallversicherung: Dieser Versicherer punktet mit seinem sehr umfangreichen Leistungspaket und hoher Gliedertaxe im Tarif XXL Unfall in der MaxiTaxe. Eigentlich sollte auch dieser Tarif auf dem 1. Platz stehen - unser Platz 2.
- 3VHV Unfallversicherung: Dieser Anbieter überzeugt auch durch seine umfangreichen Deckungsoptionen im Tarif Garant Exklusiv. Er hat eine gute Gliedertaxe, schwächelt jedoch etwas gegenüber den beiden anderen.
Diese Testsieger haben sich durch ihre Zuverlässigkeit, ihre transparenten Bedingungen und ihren ausgezeichneten Kundenservice bewährt. Es ist wichtig zu betonen, dass jeder dieser Anbieter seine eigenen Stärken hat. Daher ist es entscheidend, dass wir gemeinsam herausfinden, welcher Tarif und welcher Anbieter am besten zu deinen individuellen Bedürfnissen passt.
>>> Hier geht´s zum kompletten Vergleich und Test der besten Unfallversicherung 2023
Fazit – Die Bedeutung der richtigen Unfallversicherung
Wir sind am Ende unserer Reise durch die Welt der Unfallversicherungen angelangt. Es war ein spannender Weg, auf dem wir viele wichtige Aspekte dieser speziellen Art der Absicherung beleuchtet haben. Jetzt ist es an der Zeit, das Wichtigste zusammenzufassen und dir ein paar abschlieĂźende Gedanken mitzugeben.
Die Wahl der richtigen Unfallversicherung ist mehr als nur ein Kreuzchen auf einem Antragsformular. Es ist eine Entscheidung, die tiefgreifende Auswirkungen auf deine finanzielle Sicherheit und dein Wohlbefinden haben kann. Ich hoffe, dass dieser Artikel dir geholfen hat, die Bedeutung einer sorgfältigen Auswahl zu verstehen und dass ich dich dabei unterstützen kann, die richtige Entscheidung für dich und deine Liebsten zu treffen.
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