Berufsunfähigkeitsversicherung bei Check24? Vorteile & Nachteile

Dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt gehört, ist vielen Menschen bereits klar: Immerhin wird jeder vierte Erwerbstätige im Laufe seines Lebens mindestens einmal für längere Zeit berufsunfähig.

Check24 ist Deutschlands größtes Vergleichsportal und auch für den Abschluss von Berufsunfähigkeitsversicherungen bekannt. Und mit über 100 Tarifen kann der Check24 BU-Vergleich durchaus interessante Einblicke geben.

Aber ist es sinnvoll, über Check24 eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen? Spart man dadurch überhaupt Geld? Welche Vorteile und Nachteile hat der Abschluss einer BU-Versicherung über Check24?

… diese Fragen werden im Blogbeitrag beleuchtet! Außerdem gibt es wichtige Tipps aus der Praxis als Versicherungsmakler. 🚀🌟

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Ein Mythos zu Beginn: Ist Check24 günstiger?

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung über Check24 günstiger als beim Versicherungsmakler oder bei der Versicherung direkt?

Kurz: Nein, die Konditionen und Preise sind überall identisch. Und zwar ganz egal, wo der Abschluss erfolgt.

Auch beim Online-Abschluss über Check24 fällt eine Courtage („Provision“) an: Und zwar in derselben Höhe wie beim Abschluss über einen Versicherungsmakler oder über die Gesellschaft selbst.

Die Courtage ist in die Versicherungen bereits eingepreist. Sogar dann, wenn man die Berufsunfähigkeitsversicherung direkt bei der Versicherung abschließt, fällt die Courtage an. In diesem Fall bleibt der Betrag bei der Versicherung.

Freiwilliger Verzicht auf Beratung beim Online-Abschluss

Ein wesentlicher Nachteil, der sich daraus ergibt, dass viele Menschen den reinen Online-Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nutzen, ist der Verzicht auf eine qualifizierte, persönliche Beratung.

Man verzichtet also auf eine „kostenlose“ Beratung, wenn man eine Berufsunfähigkeitsversicherung online (und ohne Beratung) über Check24 abschließt!

… dieses Details ist jedoch nur wenigen Menschen bewusst.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine komplexe und wichtige Absicherung, die viele individuelle Aspekte berücksichtigen muss, wie etwa die genaue Definition von Berufsunfähigkeit, Ausschlüsse, Wartezeiten und die richtige Höhe der versicherten Rente. Ohne eine fundierte Beratung laufen Verbraucher Gefahr, diese Details nicht vollständig zu verstehen oder wichtige Aspekte zu übersehen.

Ein damit zusammenhängendes Problem ist, dass die Gesundheitsfragen im Online-Prozess zwar klar formuliert sind, aber oft nicht in ihrer ganzen Tragweite verstanden werden. Falsche oder unvollständige Angaben können im Ernstfall dazu führen, dass der Versicherer die Leistung verweigert. Eine persönliche Beratung könnte helfen, diese Fragen korrekt zu beantworten und so das Risiko einer Ablehnung im Leistungsfall zu minimieren.

Zudem können standardisierte Online-Tarifvergleiche nicht immer die individuellen Bedürfnisse und Lebensumstände eines Versicherungsnehmers ausreichend berücksichtigen. Faktoren wie der genaue Beruf, Vorerkrankungen oder spezielle Anforderungen an die Versicherung werden in einer persönlichen Beratung detaillierter erörtert und in die Tarifauswahl miteinbezogen.

… und so können häufig schwerwiegende Fehler vermieden werden!

Der Verzicht auf eine Beratung führt teils, dass Menschen eine Versicherung abschließen, die möglicherweise nicht optimal auf ihre individuelle Situation zugeschnitten ist.

Klar ist auch: Bei einem rein digitalen Abschluss fehlt oft die Möglichkeit, Rückfragen zu stellen oder Unklarheiten sofort zu klären. In einer persönlichen Beratung könnten spezifische Fragen besprochen werden, die im Online-Prozess möglicherweise unbeantwortet bleiben. Dies führt dazu, dass viele Versicherungsnehmer nicht vollumfänglich über die Konsequenzen und Bedingungen ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung informiert sind, was im Ernstfall gravierende Auswirkungen haben kann.

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Komplexe Produkte ohne Beratung abschließen?

Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU-Versicherungen) zählen sicherlich zu den komplexesten Versicherungsprodukten auf dem Markt. Für Laien ist es daher natürlich eine Herausforderung, die zahlreichen Details und Feinheiten dieser Versicherung vollständig zu erfassen.

Ohne eine fundierte Beratung können wichtige Aspekte übersehen werden – und das kann im Leistungsfall Folgen haben.

Die Komplexität von BU-Versicherungen beginnt bereits bei der Definition der Berufsunfähigkeit selbst. Unterschiedliche Versicherer haben unterschiedliche Regelungen, wie und wann eine Berufsunfähigkeit anerkannt wird. Manche Tarife bieten beispielsweise eine Absicherung bei bereits 50 % Berufsunfähigkeit, während andere strengere Kriterien anlegen. Diese Unterschiede zu erkennen und zu verstehen, erfordert Fachwissen, das einem Laien meist nicht ohne Weiteres zur Verfügung steht.

Ein weiterer wichtiger Punkt sind die sogenannten Leistungsausschlüsse. Viele BU-Versicherungen beinhalten Klauseln, die bestimmte Krankheiten oder Risikofaktoren vom Versicherungsschutz ausschließen. Ein Laie, der diese Ausschlüsse nicht im Detail kennt oder versteht, könnte sich in falscher Sicherheit wiegen.

Es gibt für verschiedene Situationen immer besonders passende Tarife, welche am meisten Sinn machen – das zeigt die Erfahrung als Versicherungsmakler.

Zusätzlich gibt es Besonderheiten wie die Nachversicherungsgarantie oder die Anpassung der Versicherung an veränderte Lebenssituationen, die Laien oft nicht vollständig erfassen. Diese Klauseln können es dem Versicherungsnehmer ermöglichen, den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa bei einer Gehaltserhöhung oder der Geburt eines Kindes. Ohne Beratung gehen solche wertvollen Aspekte gegebenenfalls verloren.

Ohne eine fachkundige Beratung besteht ein erhebliches Risiko, dass wichtige Details übersehen werden oder dass der abgeschlossene Vertrag nicht optimal an die persönlichen Bedürfnisse angepasst ist. Im schlimmsten Fall könnte dies bedeuten, dass im Ernstfall nicht die erwartete finanzielle Unterstützung zur Verfügung steht.

Beispiele: Diese Punkte werden „in Eigenregie“ häufig falsch gemacht

Keine Unterstützung bei der Beantwortung von Gesundheitsfragen

Wer eine BU-Versicherung über einen reinen Online-Antrag abschließt, hat auch beim Thema Gesundheitsfragen ein gewisses Risiko.

Die korrekte und fachlich sinnvolle Beantwortung der Gesundheitsfragen ist enorm wichtig. Denn Falschangaben können dazu führen, dass im Leistungsfall die BU-Rente verwehrt wird.

Bei falscher Beantwortung könnte es eine (unbeabsichtigte) Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht geben!

Man verpflichtet sich zur wahrheitsgemäßen Beantwortung der Gesundheitsfragen und riskiert bei unsachgemäßer Beantwortung seinen zukünftigen Versicherungsschutz.

Das ist besonders deshalb ärgerlich, weil man möglicherweise jahrelang seine Beiträge bezahlt hat und dann wegen „dummer Fehler“ keine Leistung oder eine verminderte Leistung erhält.

Die korrekte Beantwortung der Gesundheitsfragen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist von zentraler Bedeutung, da sie maßgeblich darüber entscheidet, ob der Versicherer im Ernstfall zur Leistung verpflichtet ist. Diese Fragen dienen dazu, das individuelle Risiko des Versicherungsnehmers einzuschätzen und entsprechend den Versicherungsbeitrag sowie die Bedingungen festzulegen. Eine falsche oder unvollständige Beantwortung kann schwerwiegende Konsequenzen haben, wie die Ablehnung von Leistungen im Fall einer Berufsunfähigkeit.

In der Praxis erweist sich das Ausfüllen der Gesundheitsfragen jedoch oft als komplex und herausfordernd. Versicherer stellen detaillierte Fragen zu früheren und aktuellen Erkrankungen, zu Krankenhausaufenthalten, Medikamenteneinnahmen und vielen anderen medizinischen Aspekten. Dabei kann es für Laien schwierig sein, den Umfang und die Bedeutung dieser Fragen vollständig zu erfassen. Es besteht die Gefahr, dass bestimmte Erkrankungen oder Behandlungen, die als unbedeutend oder verjährt angesehen werden, nicht angegeben werden – selbst wenn diese für die Versicherer relevant sind.

Eine fundierte Beratung ist in diesem Zusammenhang entscheidend, da sie den Versicherungsnehmer dabei unterstützt, die Gesundheitsfragen korrekt und umfassend zu beantworten. Denne in erfahrener Berater kann erklären, welche Angaben notwendig sind und welche potenziellen Konsequenzen es haben kann, wenn Informationen ausgelassen oder ungenau wiedergegeben werden

Zudem hilft eine gute Beratung dabei, medizinische Fachbegriffe oder spezifische Fragen, die unklar erscheinen, richtig zu verstehen und entsprechend zu beantworten.

Darüber hinaus kann ein Berater den Versicherungsnehmer über die Möglichkeit einer vorläufigen Risikoprüfung aufklären. Hierbei wird zunächst eine anonyme Gesundheitsprüfung durchgeführt, um zu klären, ob und unter welchen Bedingungen der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung möglich ist. So können Probleme frühzeitig erkannt und eventuell andere Versicherungsoptionen in Betracht gezogen werden.

Saubere Ausarbeitung der Gesundheitshistorie

In Zusammenhang mit der korrekten Beantwortung der Gesundheitsfragen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung spielt die gründliche Aufarbeitung der Gesundheitshistorie eine zentrale Rolle. Dieser Prozess ist unerlässlich, um sicherzustellen, dass die vorvertragliche Anzeigepflicht vollständig und korrekt erfüllt wird, da eine Verletzung dieser Pflicht erhebliche Folgen haben kann – bis hin zur Leistungsverweigerung durch den Versicherer im Ernstfall.

Die vorvertragliche Anzeigepflicht verlangt von Versicherungsnehmern, alle relevanten Gesundheitsinformationen offen und wahrheitsgemäß offenzulegen. Dies umfasst nicht nur aktuelle Erkrankungen und Behandlungen, sondern auch medizinische Vorgeschichten, die möglicherweise Jahre zurückliegen. Viele Menschen unterschätzen jedoch die Bedeutung dieser historischen Daten oder erinnern sich nicht an alle relevanten Details. Eine unbewusste Auslassung oder eine fehlerhafte Angabe kann dazu führen, dass der Versicherer im Leistungsfall die Zahlung verweigert oder den Vertrag sogar rückwirkend kündigt.

Eine umfassende Aufarbeitung der Gesundheitshistorie kann in diesem Kontext durch eine professionelle Beratung unterstützt werden.

Der Berater hilft dabei, systematisch alle relevanten Gesundheitsinformationen zusammenzutragen, sei es durch das Durchsehen alter Arztberichte, das Abfragen von Krankenakten oder durch das gezielte Nachfragen zu früheren Beschwerden, die der Versicherungsnehmer vielleicht als unbedeutend eingestuft hat. Dieser Prozess stellt sicher, dass keine wichtigen Informationen übersehen werden.

Zudem kann ein erfahrener Berater erklären, welche medizinischen Fakten als relevant einzustufen sind und in den Gesundheitsfragen angegeben werden müssen. Oft bestehen Unsicherheiten darüber, ob etwa vergangene Erkrankungen, die scheinbar vollständig ausgeheilt sind, oder kurzzeitige Beschwerden, die keine bleibenden Schäden hinterlassen haben, gemeldet werden müssen.

Durch diese sorgfältige Aufarbeitung der Gesundheitshistorie in Verbindung mit einer fundierten Beratung wird das Risiko minimiert, dass im Nachhinein Probleme auftreten. Der Versicherungsnehmer kann sicher sein, dass alle relevanten Fakten korrekt und vollständig erfasst wurden, wodurch der Versicherungsschutz auch im Ernstfall greift. Damit bietet eine solche Vorgehensweise nicht nur eine rechtliche Absicherung, sondern auch die Sicherheit, dass der abgeschlossene Vertrag den tatsächlichen gesundheitlichen Verhältnissen entspricht und der Versicherer keine Gründe für eine Leistungsverweigerung findet.

Dazu gehört auch: Patientenaktie einholen!

Ein wichtiger Bestandteil der Aufarbeitung der Gesundheitshistorie im Rahmen des Abschlusses einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Einholung der Patientenakte. Ganz besonders dann, wenn Zweifel oder Unklarheiten über vergangene Krankheiten bestehen.

Diese Maßnahme ist entscheidend, um sicherzustellen, dass alle Vorerkrankungen erkannt und korrekt angegeben werden.

Die Patientenakte enthält umfassende medizinische Informationen, darunter Diagnosen, Behandlungen, Krankenhausaufenthalte und Medikationsverläufe, die im Laufe der Jahre dokumentiert wurden. Durch die Einholung und sorgfältige Durchsicht der Patientenakte können mögliche Vorerkrankungen, die für den Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung relevant sind, rechtzeitig erkannt und im Antragsprozess angegeben werden.

Abschließende Worte: Die Individualität jedes Einzelnen ist bei BU-Versicherungen das A und O

Die individuelle Situation ist entscheidend!

Individualität spielt bei Berufsunfähigkeitsversicherungen eine zentrale Rolle und ist das A und O für einen optimalen Versicherungsschutz. Jeder Mensch hat eine einzigartige berufliche und gesundheitliche Situation, die eine maßgeschneiderte Absicherung erfordert. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die nicht auf die individuellen Bedürfnisse und Risiken abgestimmt ist, kann im Ernstfall unzureichend sein und den notwendigen Schutz nicht bieten.

Die Anforderungen an eine Berufsunfähigkeitsversicherung variieren stark, abhängig vom Beruf, Gesundheitszustand, Lebensstil und den finanziellen Verpflichtungen des Versicherungsnehmers.

Ein standardisierter Versicherungsschutz, der nicht auf diese individuellen Faktoren Rücksicht nimmt, kann zu Lücken im Versicherungsschutz führen. So benötigen beispielsweise körperlich stark belastete Berufe eine andere Absicherung als Bürotätigkeiten, und Menschen mit Vorerkrankungen haben andere Anforderungen an ihren Versicherungsschutz als kerngesunde Personen.

Auch die Wahl der richtigen Versicherungssumme und der Vertragsbedingungen sollte individuell erfolgen, um sicherzustellen, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit die finanzielle Absicherung gewährleistet ist. Ein auf die persönliche Situation zugeschnittener Vertrag berücksichtigt nicht nur die gegenwärtigen Umstände, sondern auch mögliche zukünftige Entwicklungen, wie Gehaltserhöhungen, Familienzuwachs oder Veränderungen im Berufsfeld.

Tipp: Jetzt kostenlose Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten: Unverbindlich anfragen und professionell gegen Berufsunfähigkeit absichern lassen!

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