In der heutigen schnelllebigen Welt ist es wichtiger denn je, sich fr√ľhzeitig um die finanzielle Sicherheit zu k√ľmmern. Gerade als junger Mensch oder als Elternteil, der das Beste f√ľr sein Kind m√∂chte, stehst du vor der Herausforderung, dich in einer immer komplexer werdenden Finanzwelt zurechtzufinden. Eine der wichtigsten Entscheidungen, die du treffen kannst, ist der Abschluss einer Berufsunf√§higkeitsversicherung. Sie bietet Schutz und Sicherheit, falls du oder dein Kind aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage seid, den Beruf auszu√ľben.

In diesem Artikel stelle ich dir die BU Protect Young vor, eine Berufsunf√§higkeitsversicherung der Bayerischen Lebensversicherung AG, die speziell auf die Bed√ľrfnisse junger Menschen zugeschnitten ist. Wir werden uns ansehen, was diese Versicherung auszeichnet, welche Tarife sie bietet und warum sie eine sinnvolle Investition in die finanzielle Zukunft sein kann.

Egal, ob du Sch√ľler, Student, Auszubildender, Berufsanf√§nger bist oder als Elternteil f√ľr die finanzielle Sicherheit deines Kindes sorgen m√∂chtest - es ist nie zu fr√ľh, sich mit dem Thema Berufsunf√§higkeitsversicherung auseinanderzusetzen. Lies weiter, um mehr √ľber die Vorteile der BU Protect Young zu erfahren und wie sie dir oder deinem Kind helfen kann, sich gegen die finanziellen Risiken der Berufsunf√§higkeit abzusichern.

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Was ist die BU Protect Young?

Die BU Protect Young ist eine Berufsunf√§higkeitsversicherung, die von der Bayerischen Lebensversicherung AG angeboten wird. Sie ist speziell darauf ausgerichtet, jungen Menschen einen fr√ľhen und kosteng√ľnstigen Einstieg in die Absicherung ihrer Arbeitskraft zu erm√∂glichen.

Die BU Protect Young ist mehr als nur eine Versicherung. Sie ist ein Versprechen, dich in einer Zeit zu unterst√ľtzen, in der du es am meisten brauchst. Stell dir vor, du kannst aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls deinen Beruf nicht mehr aus√ľben. In solchen F√§llen bietet die BU Protect Young finanzielle Unterst√ľtzung, damit du dich auf das Wichtigste konzentrieren kannst - deine Gesundheit und Genesung.

Die Bayerische Versicherung ist ein renommiertes Versicherungsunternehmen mit einer langen Tradition und einem starken Fokus auf Nachhaltigkeit und soziale Verantwortung. Mit der BU Protect Young hat die Bayerische ein Produkt geschaffen, das junge Menschen dabei unterst√ľtzt, ihre Zukunft zu sichern und sich gegen die finanziellen Risiken der Berufsunf√§higkeit abzusichern.

Im n√§chsten Abschnitt werden wir uns genauer ansehen, warum die BU Protect Young besonders f√ľr junge Menschen geeignet ist und welche Vorteile sie bietet. Bleib dran, um mehr zu erfahren.

Warum ist die BU Protect Young besonders f√ľr junge Menschen geeignet?

Die BU Protect Young ist speziell auf die Bed√ľrfnisse und Lebensumst√§nde junger Menschen zugeschnitten. Aber warum ist das so wichtig? Hier sind einige Gr√ľnde:

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  • Fr√ľhzeitige Absicherung: Je j√ľnger du bist, desto ges√ľnder bist du in der Regel. Das bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit, eine Berufsunf√§higkeitsversicherung ohne Ausschl√ľsse und zu einem g√ľnstigen Beitrag zu bekommen, in jungen Jahren am h√∂chsten ist. Mit der BU Protect Young kannst du dich bereits ab einem Alter von 15 Jahren absichern.
  • G√ľnstige Beitr√§ge: Junge Menschen, insbesondere Sch√ľler, Studenten und Auszubildende, haben oft ein begrenztes Budget. Die BU Protect Young bietet daher besonders g√ľnstige Beitr√§ge f√ľr junge Leute. So kannst du dich schon mit einem kleinen monatlichen Beitrag umfassend absichern.
  • Flexible Anpassung: Dein Leben und deine Bed√ľrfnisse √§ndern sich. Vielleicht verdienst du nach deinem Studium oder deiner Ausbildung mehr oder du hast eine Familie gegr√ľndet und m√∂chtest diese absichern. Mit der BU Protect Young kannst du deine Rente ohne erneute Gesundheitspr√ľfung erh√∂hen, wenn sich dein Einkommen erh√∂ht oder bestimmte Lebensereignisse eintreten.
  • Umfassender Schutz: Die BU Protect Young bietet umfassenden Schutz. Sie leistet bereits ab einer Berufsunf√§higkeit von 50 %. Das bedeutet, wenn du deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr aus√ľben kannst, erh√§ltst du die volle Rente.
  • Nachhaltige Anlageoptionen: Die Bayerische legt gro√üen Wert auf Nachhaltigkeit. Mit der BU Protect Young kannst du daher auch nachhaltig investieren und so einen Beitrag zu einer besseren und gerechteren Welt leisten.

Ob du nun am Anfang deiner beruflichen Laufbahn stehst, noch zur Schule gehst oder studierst - die BU Protect Young bietet dir einen umfassenden Schutz, der zu deinem Leben passt. Im nächsten Abschnitt werden wir uns die verschiedenen Tarife der BU Protect Young genauer ansehen. Bleib dran!

>>> Deshalb ist bereits f√ľr Sch√ľler und Studenten eine Berufsunf√§higkeitsversicherung sinnvoll

Die Tarife der BU Protect Young

Die BU Protect Young bietet verschiedene Tarife an, die auf unterschiedliche Bed√ľrfnisse und Budgets zugeschnitten sind. Hier ist ein √úberblick:

  • Smart: Dieser Tarif bietet eine solide Grundabsicherung. Er ist ideal, wenn du eine kosteng√ľnstige L√∂sung suchst und dich gegen die finanziellen Risiken der Berufsunf√§higkeit absichern m√∂chtest.
  • Komfort: Der Komfort-Tarif bietet ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis. Er bietet zus√§tzliche Leistungen und ist eine gute Wahl, wenn du einen umfassenderen Schutz suchst.
  • Komfort plus und Prestige: Diese Tarife bieten den umfassendsten Schutz. Sie sind ideal, wenn du den bestm√∂glichen Schutz w√ľnschst und bereit bist, daf√ľr einen h√∂heren Beitrag zu zahlen. Sie bieten zus√§tzliche Leistungen wie eine Wiedereingliederungshilfe und eine Soforthilfe bei schweren Krankheiten.
Tarif√ľbersicht der BU Protect

Alle Tarife bieten eine Leistung von 100 % ab einer Berufsunf√§higkeit von 50 %. Das bedeutet, dass du die volle Rente erh√§ltst, wenn du deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr aus√ľben kannst. Zudem bieten alle Tarife eine Nachversicherungsgarantie. Das bedeutet, dass du deine Rente ohne erneute Gesundheitspr√ľfung erh√∂hen kannst, wenn sich dein Einkommen erh√∂ht oder bestimmte Lebensereignisse eintreten.

Die Wahl des richtigen Tarifs h√§ngt von deinen individuellen Bed√ľrfnissen und deinem Budget ab. √úberlege dir, welchen Schutz du ben√∂tigst und wie viel du bereit bist, daf√ľr zu zahlen. Im n√§chsten Abschnitt werden wir uns die besonderen Merkmale der BU Protect Young genauer ansehen.

Besondere Merkmale der BU Protect Young

Die BU Protect Young bietet eine Reihe von besonderen Merkmalen, die sie von anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden. Hier sind einige davon:

  • 100 % Leistung ab 50 % Berufsunf√§higkeit: Dies ist ein sehr wichtiges Merkmal. Es bedeutet, dass du die volle Rente erh√§ltst, sobald du deinen Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr aus√ľben kannst. Es gibt Versicherungen, die zahlen erst ab einer Berufsunf√§higkeit von 75 %.
  • Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitspr√ľfung und Risikopr√ľfung: Dieses Merkmal erm√∂glicht es dir, deine Rente zu erh√∂hen, wenn sich dein Einkommen erh√∂ht oder bestimmte Lebensereignisse eintreten, ohne dass du erneut eine Gesundheitspr√ľfung und Risikopr√ľfung durchlaufen musst.

  • Dienstunf√§higkeitsklausel f√ľr Beamte: Wenn du Beamter bist und dienstunf√§hig wirst, leistet die BU Protect Young ebenfalls. Der Tarif enth√§lt bereits eine Dienstunf√§higkeitsversicherung bzw. Dienstunf√§higkeitsklausel.
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung: Dies bedeutet, dass die Bayerische dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann, den du aufgrund deiner Ausbildung und Erfahrung aus√ľben k√∂nntest, wenn du berufsunf√§hig wirst.
  • Leistung r√ľckwirkend ab Beginn der Berufsunf√§higkeit: Wenn du berufsunf√§hig wirst, leistet die BU Protect Young r√ľckwirkend ab dem Tag, an dem die Berufsunf√§higkeit eingetreten ist.
  • Volle Leistung auch bei Krankschreibung bzw. Arbeitsunf√§higkeit von mindestens 6 Monaten: Dies ist ein weiteres starkes Merkmal, das dir zus√§tzliche Sicherheit bietet.

  • Einmalige Wiedereingliederungshilfe: Wenn du nach einer Berufsunf√§higkeit wieder in das Berufsleben einsteigst, unterst√ľtzt dich die BU Protect Young mit einer einmaligen Wiedereingliederungshilfe.
  • Reduzierter Startbeitrag: Die Beitr√§ge sind in den ersten Jahren reduziert, damit sich jeder einen ausreichenden Versicherungsschutz leisten kann. 
Startbeitrag BU Protect Young

So funktioniert der Startbeitrag

Ausz√ľge aus den Bedingungen der BU Protect Young

Definition der Berufsunfähigkeit

Wie ist die Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen bei der Bayerischen Versicherung geregelt?

Wann besteht eine Berufsunfähigkeit nach den Bedingungen?

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherung ohne erneute Gesundheits- und Risikopr√ľfung wird aufgrund einer Vielzahl von Ereignissen angeboten.

Die Gr√ľnde hierf√ľr sind:

  • Heirat
  • Geburt eines Kindes
  • Adoption eines minderj√§hrigen Kindes
  • Erstmaliger Wechsel in die Selbstst√§ndigkeit
  • Steigerung des j√§hrlichen Bruttoeinkommens um mindestens 10% (Angestellte)
  •  Steigerung des durchschnittlichen Gewinns der letzten 3 Jahre um mindestens 30% (Selbstst√§ndige)
  • √úberschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung
  • Tode des Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartners
  • Ehescheidung
  • Aufnahme eines Studiums
  • Erfolgreicher Abschluss einer Berufsausbildung oder Studiums
  • Erfolgreicher Abschluss des Vorbereitungsdienstes f√ľr das Lehramt
  • Aufnahme eines Darlehens f√ľr Finanzierungen im gewerblichen Bereich in H√∂he mindestens 50.000 Euro
  • Befreiung des selbstst√§ndigen Handwerkers von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung
Nachversicherungsgarantie BU Protect young
Ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie

Zudem gibt es die Möglichkeit einer ereignisunabhängigen Nachversicherung innerhalb der ersten 5 Jahre.

Die ereignisunabhängige Nachversicherungsgarantie der Bayerischen Versicherung
Sonderregelung Berufseinstieg

Eine Sonderanpassung sieht die erste unbefristete Berufstätigkeit nach der Ausbildung oder dem Studium vor. Dann kann die Nachversicherungsgarantie in Anspruch genommen werden und die jährliche Rente um bis zu 12.000 Euro erhöht werden.

Bei erstmaligen Berufseinstieg gibt es eine Sonderregelung
Anpassbare BU-Rente

Die Grenzen f√ľr eine Anpassung der BU-Rente sind 900 Euro bis 6.000 Euro j√§hrlich, wobei die maximale Anpassung nicht mehr als 150% der bei Vertragsbeginn versicherten Jahresrente betragen darf.

Wie hoch kann die BU-Rente angepasst werden?

Sch√ľlerklausel

Bedingungsauszug: Wann liegt die Berufsunf√§higkeit bei einem Sch√ľler vor?

Die Sch√ľlerklausel in den Bedingungen

Studentenklausel

Bedingungsauszug: Wann liegt die Berufsunfähigkeit bei einem Studenten vor?

Die Studentenklausel in den Bedingungen

Diese besonderen Merkmale machen die BU Protect Young zu einer starken Wahl f√ľr junge Menschen, die sich gegen die finanziellen Risiken der Berufsunf√§higkeit absichern m√∂chten.

Beratung oder Unterst√ľtzung?

Du hast weitere Fragen zum Thema Arbeitskraftabsicherung oder wei√üt nicht, wie du am besten vorgehen sollst? Dann vereinbare ein kostenloses Online-Erstgespr√§ch mit mir! Ich beantworte all deine Fragen und unterst√ľtze dich. 

Was kostet die BU Protect Young der Bayerischen?

Aber was kostet die Berufsunf√§higkeitsversicherung f√ľr junge Leute der Bayerischen Versicherung eigentlich? In der nachfolgenden Tabelle, habe ich dir einige Beispielberechnungen aufgef√ľhrt. 


Beitrag

Höhe der Berufsunfähigkeitsrente

Bruttobeitrag

zu zahlender Beitrag im 1. Jahr

500 Euro

22,31 ‚ā¨ mtl.

15,46 ‚ā¨ mtl.

750 Euro

32,97 ‚ā¨ mtl.

22,86 ‚ā¨ mtl.

1.000 Euro

43,63 ‚ā¨ mtl.

30,26 ‚ā¨ mtl.

1.500 Euro

64,94 ‚ā¨ mtl.

45,04 ‚ā¨ mtl.

*Berechnungsgrundlage war ein 15 j√§hriger Sch√ľler auf einer Realschule. Endalter 67. Lebensjahr. Tarif: BU Protect young Komfort Plus - Stand: 07.2023
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Wie man die BU Protect Young abschließt

Die Entscheidung f√ľr eine Berufsunf√§higkeitsversicherung ist ein wichtiger Schritt, der gut √ľberlegt sein sollte. Daher empfehle ich dir, eine unabh√§ngige Beratung in Anspruch zu nehmen. Als freier Finanzberater kann ich dich dabei unterst√ľtzen, die beste Entscheidung f√ľr deine individuellen Bed√ľrfnisse und Ziele zu treffen. Hier sind die Schritte, die wir gemeinsam durchlaufen werden:

  1. 1
    Pers√∂nlichen Bedarf ermitteln: Der erste Schritt besteht darin, deinen pers√∂nlichen Bedarf zu ermitteln. Dabei ber√ľcksichtigen wir deine individuellen W√ľnsche und Ziele. Wir sprechen √ľber deine aktuelle Situation, deine Zukunftspl√§ne und was dir bei einer Berufsunf√§higkeitsversicherung besonders wichtig ist. Basierend auf diesen Informationen k√∂nnen wir den passenden Tarif der BU Protect Young ausw√§hlen.
  2. 2
    Gesundheitsfragen beantworten und Risikovoranfrage starten: Im n√§chsten Schritt beantworten wir gemeinsam die Gesundheitsfragen. Diese Fragen sind wichtig, um das Risiko f√ľr die Versicherungsgesellschaft zu ermitteln. Nachdem wir die Fragen beantwortet haben, starten wir eine Risikovoranfrage bei der Bayerischen. Dies ist ein unverbindlicher Schritt, der uns eine erste Einsch√§tzung gibt, ob und zu welchen Konditionen die Versicherung abgeschlossen werden kann.
  3. 3
    Antrag bei der Gesellschaft stellen: Nach einem positiven Votum der Risikovoranfrage stellen wir gemeinsam den Antrag bei der Bayerischen. Ich unterst√ľtze dich dabei, alle notwendigen Unterlagen auszuf√ľllen und sicherzustellen, dass alle Informationen korrekt sind.

Mit meiner Unterst√ľtzung kannst du sicher sein, dass du die beste Entscheidung triffst und eine Berufsunf√§higkeitsversicherung abschlie√üt, die perfekt auf deine Bed√ľrfnisse zugeschnitten ist. 

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Fazit

Die BU Protect Young der Bayerischen ist eine hervorragende Wahl f√ľr junge Menschen und Eltern, die sich fr√ľhzeitig um die finanzielle Absicherung k√ľmmern m√∂chten. Mit ihren flexiblen Tarifen, der Leistung ab 50 % Berufsunf√§higkeit und der M√∂glichkeit, die Rente ohne erneute Gesundheitspr√ľfung zu erh√∂hen, bietet sie einen umfassenden Schutz, der auf die Bed√ľrfnisse junger Menschen zugeschnitten ist.

Ob du nun am Anfang deiner beruflichen Laufbahn stehst, noch zur Schule gehst, studierst oder als Elternteil f√ľr die finanzielle Sicherheit deines Kindes sorgen m√∂chtest - die BU Protect Young bietet dir einen umfassenden Schutz, der zu deinem Leben passt.

Mach den nächsten Schritt

Wenn du mehr √ľber die BU Protect Young erfahren m√∂chtest oder Hilfe bei der Auswahl der richtigen Berufsunf√§higkeitsversicherung ben√∂tigst, z√∂gere nicht, mich zu kontaktieren.

Als unabh√§ngiger Finanzberater stehe ich dir mit Rat und Tat zur Seite und helfe dir, die beste Entscheidung f√ľr deine finanzielle Zukunft zu treffen. Sch√ľtze dich und deine Lieben vor den finanziellen Risiken der Berufsunf√§higkeit und sorge daf√ľr, dass du in jeder Lebenslage gut abgesichert bist. Nimm noch heute Kontakt mit mir auf und lass uns gemeinsam den ersten Schritt in Richtung finanzielle Sicherheit gehen.

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√úber den Autor, Hannes Weindorf

Seit 2004 bin ich in der Finanzberatung und berate Menschen zur pers√∂nlichen sowie existenziellen Absicherung. Weitere Kernthemen sind der nachhaltige Verm√∂gensaufbau und Altersvorsorge. Als Fachwirt f√ľr Finanzberatung (IHK) und Berater f√ľr Heilberufe (IHK), habe ich mich auf Mediziner, √Ąrzte, Zahn√§rzte und Medizinstudenten spezialisiert.

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