Die DELA Risikolebensversicherung bietet umfassenden Schutz f√ľr die finanzielle Sicherheit deiner Liebsten im Falle deines unerwarteten Ablebens. Sie ist konzipiert, um Hinterbliebenen vor finanziellen Schwierigkeiten und Zukunfts√§ngsten zu bewahren, sei es durch die Absicherung gro√üer finanzieller Verpflichtungen oder durch die Bereitstellung allgemeiner finanzieller Sicherheit. Mit flexiblen Tarifoptionen und ma√ügeschneiderten L√∂sungen zielt die DELA Risikoleben darauf ab, eine Versicherung zu bieten, die sich deinen Lebensumst√§nden anpasst und dir gleichzeitig die Sicherheit gibt, die du f√ľr deine Familie w√ľnschst.

Das Wichtigste in K√ľrze

  • Die DELA Risikolebensversicherung bietet ma√ügeschneiderten Schutz f√ľr deine Familie und Angeh√∂rigen im Todesfall.
  • DELA bietet zwei Haupttarifoptionen: "aktiv Leben" und "aktiv Leben plus+", die auf unterschiedliche Bed√ľrfnisse zugeschnitten sind.
  • Zusatzoptionen wie Sofortzahlungen bei schweren Krankheiten oder Pflegebed√ľrftigkeit erh√∂hen den individuellen Schutz.
  • Die Versicherung bietet neben finanzieller Absicherung auch Unterst√ľtzung bei der Kreditabsicherung und gegenseitige Absicherung f√ľr nicht verheiratete Paare oder Gesch√§ftspartner.

Wer ist die DELA Versicherung

Die DELA Lebensversicherungen N.V. ist eine Zweigniederlassung der 1937 in Eindhoven, Niederlande, gegr√ľndeten DELA Co√∂peratie U.A. Urspr√ľnglich als Bestattungsvereinigung gestartet, wandelte sich DELA in eine Genossenschaft um, die auf den Grunds√§tzen der Solidarit√§t basiert. Dieser Ansatz ist tief in den Kernwerten von DELA Lebensversicherung verankert und spiegelt sich in ihren Angeboten wider.

Heute bietet DELA Produkte zur Hinterbliebenenabsicherung (DELA Risikolebensversicherung & DELA Sterbegeldversicherung) und organisiert den letzten Lebensabschnitt. Mit einem Kundenstamm von etwa vier Millionen in den Niederlanden und Belgien, 90 Bestattungszentren und rund 2000 Mitarbeitern, ist DELA auch in Deutschland pr√§sent, mit einer Zweigniederlassung in D√ľsseldorf.

Die Organisation agiert als Kooperative, die ausschließlich ihren Kunden und Mitgliedern verpflichtet ist, ähnlich einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit in Deutschland.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, die darauf abzielt, Angehörige finanziell abzusichern, falls der Versicherungsnehmer unerwartet verstirbt.

Der Hauptzweck dieser Versicherung ist es, im Todesfall eine zuvor festgelegte Summe an die Beg√ľnstigten auszuzahlen, um finanzielle H√§rten abzumildern. Dies ist besonders wichtig, um beispielsweise laufende Kredite oder die Lebenshaltungskosten der Familie zu decken.

Im Gegensatz zu einer Kapitallebensversicherung beinhaltet die Risikolebensversicherung keine Spar- oder Kapitalbildungskomponente; sie dient ausschlie√ülich dem Risikoschutz. Dadurch ist sie eine vergleichsweise kosteng√ľnstige Option zur finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen.

Varianten der DELA Risikolebensversicherung

Die DELA Risikolebensversicherung bietet zwei Haupttarifoptionen, die auf unterschiedliche Bed√ľrfnisse und Lebenssituationen zugeschnitten sind:

Tarifvarianten

  1. 1
    DELA aktiv Leben: Dieser Tarif bietet sofortigen Versicherungsschutz bei Unfällen bis zu einem Betrag von 200.000 Euro. Die Nachversicherungsoption ermöglicht es, den Versicherungsschutz bei bis zu 10 definierten Ereignissen zu erhöhen.
  2. 2
    DELA aktiv Leben plus+: Neben den Leistungen des aktiv Leben-Tarifs bietet dieser Tarif zus√§tzliche Vorteile. Dazu geh√∂ren eine Verl√§ngerungsoption, Bonusleistungen f√ľr Kinder und Pflege sowie eine zus√§tzliche Erh√∂hungsoption ohne Angabe von Gr√ľnden.
  3. 3
    Premium: Die Premium-Variante bietet den umfassendsten Schutz. Zu den Highlights zählen weltweiter Versicherungsschutz, vorläufiger Schutz bei Unfalltod, Erhöhungsgarantie, Nachversicherungsgarantie, Soforthilfe, zusätzliche Leistungen bei Unfalltod, vorgezogene Todesfallleistung bei schweren Krankheiten, Verlängerungsoption sowie ein Kinderschutz-Extra und ein Kinder- und Eigenheim-Bonus.

Beide Tarifoptionen ermöglichen eine flexible Anpassung des Versicherungsschutzes an verschiedene Lebensereignisse und bieten einen vorläufigen Versicherungsschutz sowie die Möglichkeit zur Vorauszahlung bei terminaler Lebenserwartung.

Zus√§tzlich bietet DELA Zusatzoptionen wie Sofortzahlungen bei schweren Krankheiten wie Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt sowie bei Pflegebed√ľrftigkeit, um das Risiko zu minimieren und im Ernstfall zus√§tzlichen Schutz zu bieten.

Versicherungssumme & Absicherungsvarianten der DELA Risikolebensversicherung

Bei der DELA kann eine Versicherungssumme zwischen 20.000 Euro und 3 Mio. Euro gew√§hlt werden. Jedoch werden ab einer bestimmten H√∂he, weitere Gesundheitsfragen und eventuelle Arztberichte n√∂tig. >>> Mehr zur Gesundheitspr√ľfung bei der DELA

Die DELA bietet folgende Absicherungsvarianten an:

Konstante Versicherungssumme

  • Konstant: Die Versicherungssumme bleibt √ľber die gesamte Laufzeit gleich.

Linear fallende Versicherungssumme

  • Linear fallend: Die Versicherungssumme f√§llt linear (in gleich bleibenden Schritten) √ľber die gesamte Laufzeit.

Annuitätisch fallende Versicherungssumme

  • Annuit√§tisch fallend: Die Versicherungssumme f√§llt genau angepasst an den Verlauf eines Darlehens (z. B. Baufinanzierung).

Unabh√§ngig von der gew√§hlten Tarifoption empfehlen ich, die H√∂he der Versicherungssumme auf das drei- bis f√ľnffache des Brutto-Jahreseinkommens festzulegen, insbesondere bei der Familienabsicherung und der Absicherung von Hypothekendarlehen oder anderen Krediten.

Vorteile und Besonderheiten der DELA Risikolebensversicherung

Die DELA Risikolebensversicherung bietet zahlreiche Vorteile und besondere Merkmale:

  • Finanzieller Schutz: Im Todesfall unterst√ľtzt DELA die Beg√ľnstigten schnell mit der Auszahlung der vereinbarten Summe. Dieser Schutz bietet finanzielle Sicherheit f√ľr die Hinterbliebenen.
  • Sofortiger Versicherungsschutz: Bei Unfalltod besteht sofortiger Versicherungsschutz bei Antragsstellung. >>> Alles zum sofortigen Versicherungsschutz erfahren
  • Vorabauszahlung bei schwerer & t√∂dlicher Krankheit: Bei einer diagnostizierten, unheilbaren Krankheit und einer prognostizierten Lebenserwartung von h√∂chstens drei Monaten leistet DELA eine Vorabauszahlung von 15 Prozent der Gesamtsumme. Dies bietet zus√§tzliche Unterst√ľtzung in schwierigen Zeiten. >>> Erfahre mehr zur vorgezogenen Leistung
  • Schwere Krankheitenschutz (aktive Leben plus): Einmalzahlung von h√∂chstens 100.000 Euro bei Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall.  >>> Alles zur Sofortleistung schwere Krankheiten und die Bedingungen
  • Bonusleistung Kinder (aktiv Leben plus): Erh√∂hung der Versicherungssumme bei unterhaltspflichtigen Kindern. >>> Alles zum Kinder plus
  • Verl√§ngerungsoption (aktiv Leben plus): Der Vertrag und Versicherungsschutz kann um bis zu 15 Jahren verl√§ngert werden >>> Mehr zu Vertragsende plus und die Bedingungen erfahren
  • Bonusleistung Pflege (aktiv Leben plus): Erh√∂hung der Versicherungssumme um 25%. >>> Mehr zum Plege plus erfahren
  • Nachversicherung (aktive Leben plus): Zu den ereignisabh√§ngigen Nachversicherungsm√∂glichkeiten, werden zus√§tzlich unabh√§ngige Ereignisse angeboten. >>> Alles zur Nachversicherungsgarantie bei der DELA
  • Umfassende Betreuung und Unterst√ľtzung: DELA bietet neben dem finanziellen Schutz auch organisatorische Unterst√ľtzung und ein Ersthilfe-Programm an, das psychologische Betreuung f√ľr Hinterbliebene beinhaltet. Dieses Engagement geht √ľber die reine finanzielle Absicherung hinaus und bietet eine umfassende Unterst√ľtzung in schweren Zeiten. >>> Alles zu den Serviceleistungen der DELA
DELA Risikolebensversicherung Highlights

DELA Risikolebensversicherung Highlights

Fallbeispiele und Beiträge - DELA Risikolebensversicherung

Nun werfen wir einen Blick auf die Beitr√§ge der DELA Risikolebensversicherung und beleuchten einige Beispielrechnungen. Die Kosten f√ľr deine Versicherung h√§ngen von verschiedenen Faktoren ab, wie Alter, Beruf, Raucherstatus, Versicherungssumme und Laufzeit.

30-jährige alleinerziehende Mutter

Die alleinerziehende und berufst√§tige Mutter Sabine, m√∂chte ihre 7-j√§hrige Tochter fr√ľhzeitig absichern, falls ihr selbst etwas zust√∂√üt. Zwar w√ľrden sich die Gro√üeltern um das Kind k√ľmmern, doch dazu reicht die kleine Rente nicht aus. Deshalb m√∂chte Sabine eine Risiko-Lebensversicherung abschlie√üen, um dieses finanzielle Risiko abzusichern. Au√üerdem soll die Absicherung gew√§hrleisten, dass die Kosten f√ľr Ausbildung und Studium gedeckt sind. 

Versicherungssumme

Tarif

Mtl. Beitrag

150.000 Euro

aktiv Leben

6,44 Euro

150.000 Euro

aktiv Leben plus

8,10 Euro

So haben wir gerechnet: Kaufmännische Angestellt, Nichtraucher, keine gefährlichen Hobbys, Eintrittsalter 30 Jahre, Laufzeit 25 Jahre, Versicherungssumme 150.000 Euro bei gleichbleibender Versicherungssumme, monatlicher Zahlbeitrag bei Überschussverrechnung.

40-jähriger Familienvater mit Wohnimmobilie

Der Familienvater Markus und seine Familie haben sich den Traum eines Einfamilienhauses verwirklicht. Besonders der gro√üe Garten, in dem die beiden Kinder (1 und 3 Jahre alt) spielen k√∂nnen, hat es den beiden Eltern angetan. Jedoch musste hierf√ľr ein Darlehn von 350.000 Euro aufgenommen werden. Markus ist Alleinverdiener und macht sich Sorgen, was passiert, wenn ihm etwas passiert. Deshalb m√∂chte der Familienvater eine Risiko-Lebensversicherung (fallender Versicherungssumme) zur Absicherung des Darlehens und des Zuhauses seiner Familie abschlie√üen.

Versicherungssumme

Tarif

Mtl. Beitrag

350.000 Euro

aktiv Leben

26,34 Euro

350.000 Euro

aktiv Leben plus

33,79 Euro

So haben wir gerechnet: Industriekaufmann, Nichtraucher, keine gefährlichen Hobbys, Eintrittsalter 40 Jahre, Laufzeit 31 Jahre, Versicherungssumme 350.000 Euro bei fallender Versicherungssumme, monatlicher Zahlbeitrag bei Überschussverrechnung, Darlehenszins 3%, Tilgung 2%.

Junge Familie mit Babygl√ľck

Das junge Paar Linda und Stefan sind im Elterngl√ľck und sind vor 5 Wochen Eltern eines gesunden Jungen geworden. Die beiden frisch gebackenen Eltern m√∂chten eine kleine Absicherung treffen, falls ihnen beiden oder einem von beiden etwas passiert. Deshalb soll eine Risiko-Lebensversicherung (gleichbleibender Versicherungssumme) von 100.000 ‚ā¨ bis zum 20 Lebensjahr ihres Sohnes abgeschlossen werden.

Versicherungssumme

Tarif

Mtl. Beitrag

100.000 Euro

aktiv Leben

6,20 Euro

100.000 Euro

aktive Leben plus

7,51 Euro

So haben wir gerechnet: Mutter (Linda): Verwaltungsangestellte, Nichtraucher, keine gefährlichen Hobbys, Eintrittsalter 25 Jahre. Vater (Stefan): Lehrer, Nichtraucher, keine gefährlichen Hobbys, Eintrittsalter 28 Jahre - Laufzeit 20 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro bei gleichbleibender Versicherungssumme, monatlicher Zahlbeitrag bei Überschussverrechnung.

Gesundheitsfragen in der DELA Risikolebensversicherung

Vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung ist bei der DELA, wie bei allen Lebensversicherern, eine Gesundheitspr√ľfung erforderlich. Diese Pr√ľfung umfasst bei der DELA bis zu einer Versicherungssumme von 400.000 Euro (f√ľr Personen bis zu einem Alter von 45 Jahren) bzw. 300.000 Euro (f√ľr Personen ab einem Alter von 46 Jahren) die Beantwortung von lediglich sechs einfachen Gesundheitsfragen

In bestimmten F√§llen, wie bei bestehenden Vorerkrankungen oder h√∂heren Versicherungssummen, k√∂nnen weitere Fragen oder sogar eine √§rztliche Gesundheitspr√ľfung notwendig sein. F√ľr den Gesundheitscheck k√∂nnen Kunden den Arzt ihres Vertrauens w√§hlen.

Erste Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Erste Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Zweite Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Zweite Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Dritte Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Dritte Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Vierte Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Vierte Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

F√ľnfte Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

F√ľnfte Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Sechste Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Sechste Gesundheitsfrage DELA Risiko LV

Die Beantwortung der Gesundheitsfragen ist ein unverzichtbarer Teil des Antragsprozesses f√ľr eine Risikolebensversicherung und sollte mit gr√∂√üter Sorgfalt und Genauigkeit erfolgen, um einen angemessenen und fairen Versicherungsschutz zu gew√§hrleisten.

Annahmerichtlinien & Rahmenbedingungen Beruf- und Freizeitaktivitäten

  • Mindestalter / H√∂chsteinrittsalter / H√∂chstendalter: 18 Jahre / 65 Jahre / 75 Jahre
  • Mindestlaufzeit / H√∂chstlaufzeit: 10 Jahre / 50 Jahre
  • Mindestversicherungssumme / H√∂chstversicherungssumme: 20.000 ‚ā¨ / 3.000.000 ‚ā¨
  • H√∂chstversicherungsdauer Zusatzoptionen Pflege / Schwere Krankheiten: 40 Jahre

In der DELA Risikolebensversicherung wird grunds√§tzlich nicht nach Berufen unterschieden, wenn es um die Pr√§mienberechnung geht. Es gibt jedoch Ausnahmen f√ľr bestimmte Berufsprofile, die besonderen Gefahren ausgesetzt sind. F√ľr diese Berufe werden zus√§tzliche Angaben ben√∂tigt, um die Pr√§mien angemessen einzustufen. Dazu z√§hlen:

Diese Berufsprofile zählen dazu:

  • Polizei (SEK, MEK, etc.): Hier ber√ľcksichtigen wir die besonderen Risiken, die mit Eins√§tzen in diesen spezialisierten Einheiten verbunden sind.
  • Bundeswehr (Kampfpilot, Minenr√§umer, Auslandsaufenthalte, etc.): Die spezifischen Gefahren und Anforderungen dieser Berufe erfordern eine individuelle Bewertung.
  • Zapfenpfl√ľcker: Aufgrund der Arbeit in gro√üen H√∂hen und der damit verbundenen Risiken.
  • Facharbeit im Bereich Spreng-, Z√ľnd- und Schie√ümittel (Sprengmeister, Sprengingenieur, etc.): Die Arbeit mit explosiven Materialien tr√§gt ein h√∂heres Risiko.
  • Berg- und Tagebau (Steiger, Grubensteiger, Fahrsteiger, etc.): Die Risiken im Bergbau, wie beispielsweise Einsturzgefahr, beeinflussen die Pr√§mieneinstufung.
  • Technische Produktplanung und Steuerung (Testfahrer, Einfahrer in der Automobilindustrie, etc.): Berufe, die das Testen und Steuern technischer Produkte beinhalten, bringen eigene Risiken mit sich.

Au√üerdem k√∂nnen gef√§hrliche Stoffe oder Inhalte, denen du w√§hrend deiner beruflichen T√§tigkeit ausgesetzt bist, die Bewertung beeinflussen. Auch deine Freizeitaktivit√§ten k√∂nnen einen Einfluss auf die H√∂he des Zahlbeitrags haben. 

Freizeitaktivit√§ten die angegeben werden m√ľssen:

  • Berg- und Klettersport: Bergsteigen bis 5.000 m, Bergwandern und Klettern Indoor hat meist keine Auswirkung auf die Pr√§mie. Gepr√ľft wird immer Bergsteigen √ľber 5.000 m und Klettern Alpin.
  • Flugsport: Hierunter fallen Drachenfliegen/Gleitschrimfliegen, Fallschirmspringen, Fallschirmspringen mit Synchron- / Formationsspr√ľngen , Hubschrauberflug, Motorflug, Segelflug/Ultraleichtflug
  • Motorsport: Darunter z√§hlt Automotorsport und Motorradsport
  • Extremsport: Hierunter fallen Base-Jumping, Bungee-Jumping,  Gelegenheitsspringer,  Springmeister (beruflich),  Triathlon (bis max. Langdistanz)
  • Wassersport: Anzugeben sind Kitesurfen auf Wasser (ohne Wettbewerbe), Kitesurfen auf sonstigen Untergr√ľnden,  Motorbootsport, Rafting, Schnorcheln, Segeln (Binnengew√§sser, sonstige Gew√§sser)
  • Wintersport: Hierunter fallen Biathlon, Skilaufen und Snowboarden - jedoch haben diese Sportarten keinen Einfluss auf die Pr√§mie. 
  • Kampfsport: Boxen / Kickboxen ohne Wettkampf wirken sich nicht auf den Beitrag aus. Boxen / Kickboxen mit Wettkampf f√ľhrt zu einem Risikozuschlag von 1-2 Promille.
  • Tauchsport: Tauchtiefe ‚ȧ 40 m, keine Sondertauchg√§nge (z. B. Str√∂mungs-, Wrack- und Nachttauchen), keine T√§tigkeit als Tauchlehrer f√ľhrt zu keiner Beitragsanpassung.  Tauchtiefe 40 m, Sondertauchg√§nge (z. B. Str√∂mungs-, Wrack- und Nachttauchen), und / oder T√§tigkeit als Tauchlehrer kann je nach Auspr√§gung zur Ablehnung f√ľhren.

Es ist wichtig, diese Faktoren bei der Antragstellung genau anzugeben, um eine faire und genaue Pr√§mieneinstufung zu gew√§hrleisten. Bei Unsicherheiten oder Fragen helfen wir dir gerne weiter, um den besten Versicherungsschutz f√ľr deine individuelle Situation zu finden.

Tarifdetails - Nachversicherungsgarantie, Verlängerungsoption, Zusatzleistungen und Anpassungsmöglichkeiten

Die N√ľrnberger Risikolebensversicherung zeichnet sich durch flexible Anpassungsm√∂glichkeiten aus, um den Schutz an die sich √§ndernden Bed√ľrfnisse und Lebensumst√§nde der Versicherten anzupassen. Zu diesen Flexibilit√§tsoptionen geh√∂ren:

DELA aktiv Leben

Dieser Basistarif bietet eine grundlegende Absicherung f√ľr das Risiko des Lebens. Er zeichnet sich durch maximale Transparenz und garantierte Beitr√§ge √ľber die gesamte Laufzeit aus. Kunden haben die M√∂glichkeit, die Versicherungssumme je nach Ver√§nderungen in ihren Lebensumst√§nden anzupassen. Zudem bietet der Tarif Optionen f√ľr konstante, linear fallende oder annuit√§tisch fallende Versicherungssummen, um die Familie abzusichern oder die Finanzierung des Eigenheims zu sch√ľtzen.

DELA aktive Leben plus

Der "DELA Tarif aktiv Leben plus+" ist eine Premium-Version, die √ľber die Leistungen des Basistarifs hinausgeht. Dieser Tarif bietet eine ereignisunabh√§ngige Nachversicherung bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 Euro, eine vorgezogene Todesfall-Leistung bei einer Lebenserwartung von nur 12 Monaten, eine Verl√§ngerungsoption von bis zu 15 Jahren ohne Gesundheitspr√ľfung sowie Bonusleistungen f√ľr Kinder und bei der Pflege eines Angeh√∂rigen. Zus√§tzlich gibt es Optionen f√ľr den Fall schwerer Krankheiten, bei denen im Falle einer Krebserkrankung, eines Schlaganfalls oder eines Herzinfarkts 10 Prozent der Versicherungssumme sofort ausgezahlt werden. Bei der Zusatzleistung Pflege werden 25 Prozent der Versicherungssumme sofort f√ľr Pflegekosten ausgezahlt.

In beiden Tarifen steht DELA ihren Kunden mit einem umfassenden Service zur Seite, einschließlich der Bereitstellung von wichtigen Vorsorgedokumenten und einem Ersthilfe-Programm, das psychologische Erstbetreuung anbietet.

Sofortiger Versicherungsschutz bei Unfalltod

Der sofortige Versicherungsschutz bei Unfalltod ist ein wichtiges Merkmal der Risikolebensversicherung, das dir schnelle Sicherheit bietet. Sobald dein vollst√§ndig ausgef√ľllter Antrag bei der Versicherung eingegangen ist, bist du im Falle eines Unfalltodes sofort bis zu einer H√∂he von maximal 200.000 Euro abgesichert. Dieser vorl√§ufige Schutz gilt vom Eingang deines Antrags bis entweder der Hauptvertrag zustande kommt oder maximal zwei Monate lang. Wichtig ist, dass f√ľr diesen zus√§tzlichen Versicherungsschutz keine extra Pr√§mie f√§llig wird. Sollte der Hauptvertrag aus anderen Gr√ľnden als dem Unfalltod nicht zustande kommen, endet dieser vorl√§ufige Schutz r√ľckwirkend.

DELA Sofortschutz Unfalltod

DELA Sofortschutz Unfalltod

Nachversicherungsgarantie

DELA ermöglicht es, die Versicherungssumme zu erhöhen, um auf Veränderungen in der Lebenssituation, wie Geburt, Adoption, Hausbau, Immobilienkauf oder Einkommenserhöhung, zu reagieren. Im Tarif "aktiv Leben plus+" ist eine Erhöhung auch unabhängig von spezifischen Ereignissen bis zu 100.000 Euro und bis zum 55. Lebensjahr möglich, was die Flexibilität der Versicherung erhöht.

DELA Risiko LV Nachversicherungsgarantie

Bedingungsauzug DELA Risiko LV Nachversicherungsgarantie

Nachversicherung

enthalten

Heirat

Scheidung

Geburt o. Adoption eines Kindes

Erhöhung des Einkommens

Erstmalige Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit

Erstmalige Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit

Wegfall der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung

Immobilienerwerb

Weitere Ereignisse

Ereignisunabhängig (aktiv Leben plus)

Wann kann die ereignisunabhängige Nachversicherung in Anspruch genommen werden?

Ereignisunabhängige Nachversicherung DELA

Ereignisunabhängige Nachversicherung DELA

In welcher Höhe kann der Vertrag erhöht werden?

Bei einer ereignisabh√§ngigen Anpassung im Rahmen der Nachversicherung kann der Todesfallschutz um bis zu 25%, jedoch mindestens 2.500 Euro / h√∂chstens 50.000 Euro, angepasst werden. 

Bei der ereignisunabh√§ngigen Anpassung ist eine schrittweise Anpassung um bis zu 100.000 Euro m√∂glich. Jedoch je Schritt um mindestens 2.500 Euro und h√∂chstens 25.000 Euro. 

Die Gesamtanpassung in allen Vertr√§gen f√ľr eine versicherte Person ist auf 150.000 Euro begrenzt. 

Verlängerungsoption - Vertragsende plus

Das Vertragsende deiner Risikolebensversicherung ist ein wichtiger Aspekt, den du kennen solltest. Der Vertrag endet in einem der folgenden Fälle:

  • Eintritt des Versicherungsfalls: Wenn die versicherte Person verstirbt, endet der Vertrag mit der Auszahlung der Versicherungssumme.
  • Vorzeitige K√ľndigung: Du hast jederzeit die M√∂glichkeit, den Vertrag vorzeitig zu k√ľndigen.
  • Ablauf der Vertragsdauer: Der Vertrag endet automatisch am Ende der im Versicherungsschein genannten Laufzeit.

Zus√§tzlich gibt es eine Option zur Verl√§ngerung des Vertrags, wenn deine Versicherungssumme maximal 600.000 Euro betr√§gt. Bis zum 55. Lebensjahr kannst du den Vertrag ohne eine erneute Gesundheitspr√ľfung um bis zu 15 Jahre verl√§ngern. Der Antrag auf Verl√§ngerung muss jedoch sp√§testens drei Jahre vor dem urspr√ľnglichen Vertragsende gestellt werden. Bei einer Verl√§ngerung wird die neue Pr√§mie ab dem Zeitpunkt der Verl√§ngerung neu festgelegt.

DELA Risiko LV Verlängerungsoption

DELA Risiko LV Verlängerungsoption

Vorauszahlung bei schwerer & tödlicher Krankheit

Die "Vorauszahlung an die versicherte Person" ermöglicht es, die Versicherungssumme vorzeitig zu erhalten:

  • Bedingungen f√ľr die Vorauszahlung: Wenn fach√§rztlich best√§tigt wird, dass die versicherte Person eine Lebenserwartung von h√∂chstens 12 Monaten hat, kann auf Antrag 100 % der vereinbarten Versicherungssumme vorab ausgezahlt werden. Dies gilt jedoch nicht, wenn die Restlaufzeit des Vertrags k√ľrzer als die √§rztlich bescheinigte Lebenserwartung ist.
  • Zustimmung bei Bezugsrechten: Bei unwiderruflichen Bezugsrechten oder wenn der Anspruch abgetreten oder verpf√§ndet ist, wird die Zustimmung des Rechtsinhabers ben√∂tigt.
  • M√∂gliche Nachweise: Es k√∂nnen weitere Nachweise und Ausk√ľnfte zur Kl√§rung der Leistungspflicht angefordert werden.
  • Verrechnung mit R√ľckst√§nden: R√ľckst√§ndige Pr√§mienzahlungen, Verzugszinsen und Verwaltungskosten werden mit der Vorauszahlung verrechnet.
  • Ausschluss von Vorauszahlungen: Keine Vorauszahlung erfolgt, wenn die Lebenserwartungsverk√ľrzung auf Umst√§nden beruht, bei denen auch im Todesfall keine Leistung gew√§hrt wird.
  • Vertragsende nach Vorauszahlung: Mit der Vorauszahlung endet der Versicherungsvertrag f√ľr die Person, an die gezahlt wurde.
Vorauszahlung bei schwerer tödlicher Krankheit

Bedingungsauszug: Vorauszahlung bei schwerer tödlicher Krankheit

Zusatzleistung bei schwerer Krankheit

Die "Zusatzoption Sofortzahlung schwere Krankheit" bietet dir zusätzlichen Schutz bei schweren Erkrankungen:

  • Sofortzahlung bei schweren Krankheiten: Wenn du diese Option in deinem Versicherungsschein gew√§hlt hast und bei dir Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall fach√§rztlich diagnostiziert wird, erh√§ltst du einmalig 10 % der vereinbarten Versicherungssumme, maximal jedoch 100.000 Euro, zus√§tzlich zur Hauptversicherungssumme.
  • Anpassung bei fallender Versicherungssumme: Falls du eine fallende Versicherungssumme gew√§hlt hast, passt sich die Versicherungssumme entsprechend den Angaben im Versicherungsschein an.
  • Erl√∂schen des Zusatzschutzes: Nach der Auszahlung der Sofortzahlung erlischt dieser spezielle Versicherungsschutz und es werden keine weiteren Pr√§mien f√ľr diese Zusatzleistung erhoben.
  • Voraussetzungen und Konditionen: Es ist wichtig, dass du die spezifischen Voraussetzungen und Konditionen dieser Zusatzoption, die in Teil C des Versicherungsdokuments aufgef√ľhrt sind, sorgf√§ltig durchliest.
  • M√∂glichkeit zur Abwahl: Diese Zusatzoption kann jederzeit mit einer Frist von einem Monat f√ľr den Rest der laufenden Versicherungsperiode abgew√§hlt werden.
DELA Zusatzoption schwere Krankheit

DELA Zusatzoption schwere Krankheit

Bonusleistung Kinder Plus

Der "Zusatzschutz f√ľr Kinder plus+" in deiner Risikolebensversicherung bietet zus√§tzliche finanzielle Sicherheit f√ľr deine Familie unter bestimmten Bedingungen:

  • Nach Geburt oder Adoption: Stirbt die versicherte Person innerhalb von sechs Monaten nach der Geburt oder Adoption eines Kindes, erh√∂ht sich die Versicherungssumme um 25%, jedoch maximal um 100.000 Euro.
  • F√ľr jedes Kind unter sieben Jahren: Bei Tod der versicherten Person wird die Versicherungssumme f√ľr jedes Kind unter sieben Jahren um 5% erh√∂ht, maximal jedoch um insgesamt 50.000 Euro.
  • Tod von Partner und versicherter Person: Wenn die versicherte Person verstirbt und es mindestens ein unterhaltspflichtiges Kind gibt, und wenn innerhalb von drei Monaten auch der Partner (Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner) verstirbt, erh√∂ht sich die Versicherungssumme um 25 %, h√∂chstens um 100.000 Euro.
  • Maximale H√∂chstsumme: Die maximale H√∂chstsumme f√ľr alle F√§lle, die den Zusatzschutz f√ľr Kinder ausl√∂sen, betr√§gt 150.000 Euro pro versicherte Person.
Kinder Plus Bonusleistung

Kinder Plus Bonusleistung

Bonusleistung Pflege Plus

Der "Zusatzschutz bei Pflege plus+" in deiner Risikolebensversicherung bietet eine zusätzliche Absicherung, falls du vor deinem Tod einen nahen Angehörigen gepflegt hast.

  • Erh√∂hung der Versicherungssumme: Die Versicherungssumme erh√∂ht sich um 25 %, jedoch maximal um 100.000 Euro, wenn du vor deinem Tod einen nahen Angeh√∂rigen (zum Beispiel Partner, Kinder, Adoptivkinder, Geschwister, Eltern oder Schwiegereltern) in deinem h√§uslichen Umfeld gepflegt hast.
  • Voraussetzungen: Die Erh√∂hung der Versicherungssumme setzt voraus, dass die Pflegekasse der gepflegten Person mindestens den Pflegegrad 2 bewilligt hat und an diese Person mindestens sechs Monate vor deinem Tod Pflegegeld gezahlt wurde.
Dela Pflege Plus Risiko LV

Dela Pflege Plus in der Risiko LV

DELA Pflege Sofortzahlung

Bedingungsauszug: DELA Pflege Sofortzahlung

Trauerberatung

Die Trauerberatung ist ein besonderes Angebot von DELA, das den Hinterbliebenen nach einem Versicherungsfall zur Verf√ľgung steht:

  • Inanspruchnahme der Trauerberatung: Nach dem Eintritt eines Versicherungsfalls k√∂nnen die beg√ľnstigten Personen auf Antrag einen von DELA bestellten Trauerberater in Anspruch nehmen. Dieser Berater unterst√ľtzt bei psychologischen, praktischen und finanziellen Fragen, die nach dem Sterbefall auftreten.
  • Kosten√ľbernahme durch DELA: Die Kosten f√ľr die erste Trauerberatung werden vollst√§ndig von DELA √ľbernommen. Sollten weitere Beratungen erforderlich sein, sind diese allerdings kostenpflichtig.
DELA Trauerberatung in der Risiko LV

DELA Trauerberatung in der Risiko LV

DELA-Partner-Risikolebensversicherung

Die DELA-Partner-Risikolebensversicherung ist eine spezielle Form der Risikolebensversicherung, die f√ľr Paare konzipiert ist und sowohl finanzielle Sicherheit als auch steuerliche Vorteile bietet:

  1. 1
    Gemeinsame Versicherung f√ľr Paare: Eine Partner-Risikolebensversicherung, oft auch als verbundene Risikolebensversicherung bezeichnet, deckt beide Partner in einem gemeinsamen Vertrag ab. Im Todesfall eines Partners wird eine festgelegte Summe an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Diese Option ist sinnvoll f√ľr Paare, die beide abgesichert sein m√∂chten.
  2. 2
    Flexibilit√§t mit Einzelvertr√§gen: Zwei separate Risikolebensversicherungen bieten mehr Flexibilit√§t. Jeder Vertrag kann individuell an die Bed√ľrfnisse der Partner angepasst werden, beispielsweise durch unterschiedliche Versicherungssummen. Diese Variante ist besonders vorteilhaft, wenn ein Partner ein erh√∂htes Gesundheitsrisiko hat, da die Risikoeinsch√§tzung der Versicherer und somit die Beitragsh√∂he individuell variiert.
  3. 3
    √úber-Kreuz-Versicherung f√ľr unverheiratete Paare: Unverheiratete Paare k√∂nnen durch √úber-Kreuz-Vertr√§ge Erbschaftssteuer sparen. Bei dieser Konstruktion schlie√üt jeder Partner einen Vertrag auf das Leben des anderen ab. So wird im Todesfall die Versicherungssumme nicht als Erbe betrachtet, was eine Besteuerung vermeidet. Diese Variante ist auch f√ľr Ehepaare geeignet, wenn die Vererbungssumme den steuerfreien Betrag √ľbersteigt.

Steuerliche Aspekte in der DELA Risikolebensversicherung

Bei der DELA Risikolebensversicherung sind einige steuerliche Aspekte zu beachten:

  1. 1
    Erbschaftssteuer: Im Todesfall kann die ausgezahlte Versicherungssumme der Risikolebensversicherung der Erbschaftssteuer unterliegen. Dies ist abh√§ngig von der H√∂he der ausgezahlten Summe und dem Verwandtschaftsgrad des Beg√ľnstigten zum Versicherungsnehmer. Ehepartner haben einen h√∂heren steuerfreien Betrag im Vergleich zu unverheirateten Paaren und anderen Beg√ľnstigten.
  2. 2
    √úber-Kreuz-Versicherung: F√ľr unverheiratete Paare kann die √úber-Kreuz-Versicherung eine steuerlich vorteilhafte Option sein. Dabei schlie√üt jeder Partner einen eigenen Vertrag auf das Leben des anderen ab. Im Todesfall wird die Auszahlung nicht als Erbe betrachtet, wodurch eine Besteuerung vermieden wird. Diese Variante eignet sich auch f√ľr Ehepaare, wenn die zu vererbende Summe den steuerfreien Betrag √ľbersteigt.
  3. 3
    Steuerliche Behandlung der Beiträge: Die Beiträge zu einer Risikolebensversicherung sind in der Regel nicht als Sonderausgaben steuerlich absetzbar.
  4. 4
    Steuerliche Behandlung der Leistungen: Die Auszahlungen aus einer Risikolebensversicherung sind grundsätzlich steuerfrei. Es sei denn, sie fallen unter die Erbschaftssteuer, wie bereits erwähnt.

Es ist wichtig, die individuelle steuerliche Situation zu ber√ľcksichtigen und gegebenenfalls eine fachkundige Beratung in Anspruch zu nehmen, um die steuerlich optimale Gestaltung der Risikolebensversicherung sicherzustellen.

Erfahrungen und Testergebnisse zur DELA Risikolebensversicherung

Die DELA Risikolebensversicherung hat sowohl bei Experten als auch bei Kunden positive Resonanz gefunden. Lass uns einen Blick auf einige wichtige Erfahrungen und Testergebnisse werfen:

Kundenbewertungen

Kundenfeedback ist ein entscheidender Faktor, um die Zufriedenheit mit einem Produkt zu messen. Bei der DELA Risikolebensversicherung zeigen die Kundenbewertungen ein sehr positives Bild. Auf Plattformen wie CHECK24 hat die DELA Risikolebensversicherung eine durchschnittliche Bewertung von 4,5 von 5 Sternen erhalten, basierend auf √ľber 1.500 Kundenbewertungen. Auch auf anderen Bewertungsportal

Testergebnisse

Im Jahr 2020 wurde die DELA Risikolebensversicherung von der renommierten Ratingagentur Morgen&Morgen untersucht. Hierbei wurden 19 Leistungsfragen zu Produkteigenschaften, Qualit√§t, Kundenfreundlichkeit und Bedingungswerk beurteilt. DELA erhielt dabei die Bestnote von f√ľnf Sternen. Ebenso hat die Assekurata, eine Agentur, die die Bonit√§t von Versicherungsunternehmen bewertet, die finanzielle St√§rke der DELA positiv hervorgehoben, was auf eine solide finanzielle Basis und Verl√§sslichkeit hindeutet.

Ratings

Die Ratingagentur Morgen & Morgen bewertet die DELA Risikolebensversicherung mit 5 von 5 Sternen.  


Morgen & Morgen

DELA Risikolebensversicherung Rating Morgen & Morgen

Diese Erfahrungen und Testergebnisse zeigen, dass die DELA Risikolebensversicherung nicht nur auf dem Papier gut abschneidet, sondern auch in der Praxis ihre Kunden √ľberzeugt. Die Kombination aus schnellem Service, finanzieller Stabilit√§t und zus√§tzlicher Unterst√ľtzung in schwierigen Zeiten macht sie zu einer attraktiven Wahl f√ľr die Risikoabsicherung.

Meine Einschätzung und Empfehlung zur DELA Risikolebensversicherung

Nach gr√ľndlicher Betrachtung der DELA Risikolebensversicherung und basierend auf den gesammelten Informationen und R√ľckmeldungen, hier meine professionelle Einsch√§tzung:

DELA bietet eine solide Risikolebensversicherung, die sich durch ihr hervorragendes Preis-Leistungs-Verh√§ltnis auszeichnet. Die Versicherung ist ideal f√ľr diejenigen, die nach einer kosteng√ľnstigen, aber zuverl√§ssigen Absicherung suchen. Besonders beeindruckend finde ich den sofortigen Schutz bei Unfalltod und die flexible Anpassungsm√∂glichkeit der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitspr√ľfung unter bestimmten Bedingungen. Diese Merkmale bieten eine zus√§tzliche Sicherheitsschicht, die in vielen anderen Tarifen nicht standardm√§√üig enthalten ist.

Die positiven Kundenbewertungen und die hohen Bewertungen in unabh√§ngigen Tests sprechen f√ľr die Qualit√§t und Zuverl√§ssigkeit des Versicherers. Die schnelle Bearbeitung von Leistungsf√§llen und die zus√§tzlichen Unterst√ľtzungsangebote, wie die psychologische Betreuung f√ľr Hinterbliebene, zeigen, dass DELA gro√üen Wert auf Kundenzufriedenheit und umfassenden Service legt.

Allerdings gibt es auch Einschr√§nkungen. Die begrenzte Auswahl an Tarifen und Zusatzleistungen k√∂nnte f√ľr einige ein Nachteil sein. Wer einen ma√ügeschneiderten Versicherungsschutz mit einer Vielzahl von Zusatzoptionen sucht, k√∂nnte bei anderen Anbietern besser aufgehoben sein.

Zusammenfassend empfehle ich die DELA Risikolebensversicherung f√ľr Personen, die eine unkomplizierte, preiswerte und solide Absicherung f√ľr ihre Familie suchen. Sie ist besonders geeignet f√ľr Personen, die Wert auf grundlegenden Schutz mit einigen n√ľtzlichen Zusatzleistungen legen. Wenn du nach einer Versicherung suchst, die einfach zu verstehen, leicht abzuschlie√üen und dabei kosteneffizient ist, ist DELA eine ausgezeichnete Wahl.

>>> Online-Rechner zur DELA Risikolebensversicherung nutzen

Abschlussmöglichkeiten und Service

Wenn du dich f√ľr die DELA Risikolebensversicherung interessierst, stehen dir verschiedene Wege offen, um den Abschluss so passend und bequem wie m√∂glich zu gestalten. Hier sind deine M√∂glichkeiten:

  1. 1
    Abschluss √ľber unseren Tarifrechner: F√ľr einen schnellen und unkomplizierten √úberblick kannst du unseren Online-Tarifrechner nutzen. Hier gibst du einfach deine Daten ein, und der Rechner zeigt dir umgehend, welche Tarife und Konditionen f√ľr dich in Frage kommen. Dies ist eine tolle M√∂glichkeit, um einen ersten Eindruck von den m√∂glichen Kosten und Leistungen zu bekommen. >>> Hier geht¬īs zum Online-Tarifrechner
  2. 2
    Angebotsanforderung √ľber unser Formular: Wenn du einen detaillierteren Vergleich w√ľnschst, ist unser Formular zur Angebotsanforderung der richtige Weg. Nachdem du das Formular ausgef√ľllt hast, erh√§ltst du einen individuellen Vergleich, der dir hilft, die verschiedenen Optionen besser zu verstehen und gegen√ľberzustellen. >>> Zur Angebotsanforderung
  3. 3
    Pers√∂nliche Beratung und Erstgespr√§ch: Unsere bevorzugte und empfohlene M√∂glichkeit ist das pers√∂nliche Beratungsgespr√§ch. Hier nehmen wir uns die Zeit, um individuell auf deine Bed√ľrfnisse und Fragen einzugehen. Ob online oder per Telefon ‚Äď wir bieten dir eine ma√ügeschneiderte Beratung, um die bestm√∂gliche L√∂sung f√ľr dich zu finden. Dieser Schritt ist besonders wertvoll, da er es uns erm√∂glicht, alle Aspekte deiner Lebenssituation zu ber√ľcksichtigen und die Versicherung genau auf dich zuzuschneiden. >>> Mehr zur Onlineberatung erfahren und kostenfreien Termin buchen

Egal, f√ľr welchen Weg du dich entscheidest, wir sind hier, um dir zu helfen und den Prozess so einfach und angenehm wie m√∂glich zu gestalten. Von der ersten Anfrage bis zur finalen Entscheidung stehen wir dir mit Rat und Tat zur Seite. Sichere dir und deiner Familie die beste Absicherung ‚Äď wir unterst√ľtzen dich dabei!

Alternativen zur DELA Risikolebensversicherung

Obwohl die DELA Risikolebensversicherung viele Vorteile bietet, gibt es auch andere Optionen auf dem Markt, die du in Betracht ziehen solltest. Jede Versicherung hat ihre eigenen St√§rken und passt je nach individuellen Bed√ľrfnissen besser oder schlechter. Hier sind drei Alternativen, die du in Erw√§gung ziehen k√∂nntest:

  1. 1
    Europa Risikolebensversicherung: Europa ist bekannt f√ľr ihre g√ľnstigen Tarife und ist eine ausgezeichnete Wahl, wenn du nach einer kosteneffizienten Versicherungsoption suchst. Die Europa Risikolebensversicherung bietet einen soliden Grundschutz zu wettbewerbsf√§higen Preisen, ideal f√ľr preisbewusste Kunden. >>> Europa Risiko LV
  2. 2
    N√ľrnberger Risikolebensversicherung: Die N√ľrnberger Versicherung ist ein etablierter Anbieter mit einer breiten Palette an Versicherungsprodukten. Ihre Risikolebensversicherung ist besonders f√ľr ihre umfassenden Leistungen und Optionen bekannt. Wenn du Wert auf eine breite Abdeckung und Zusatzoptionen legst, solltest du die N√ľrnberger Risikolebensversicherung in Betracht ziehen. >>> N√ľrnberger Risiko LV
  3. 3
    Baloise Risikolebensversicherung: Die Baloise Risikolebensversicherung ist bekannt f√ľr ihre Flexibilit√§t und ihre ma√ügeschneiderten L√∂sungen. Wenn du eine Versicherung suchst, die sich genau an deine Lebensumst√§nde anpasst, k√∂nnte dies eine gute Wahl sein. Baloise bietet eine Reihe von Zusatzleistungen und individuellen Anpassungsm√∂glichkeiten. >>> baloise Risiko LV
Europa Risiko LV - Rating Morgen & Morgen Risikolebensversicherung

Rating Morgen & Morgen Risikolebensversicherung

Jede dieser Alternativen hat ihre eigenen Besonderheiten und Vorteile. Es lohnt sich, sie genauer zu betrachten und mit deinen pers√∂nlichen Bed√ľrfnissen und Anforderungen abzugleichen. Erw√§ge, was dir bei einer Risikolebensversicherung am wichtigsten ist: Flexibilit√§t, umfassende Leistungen, Preis-Leistungs-Verh√§ltnis oder spezifische Zusatzoptionen. So kannst du die beste Entscheidung f√ľr dich und deine Liebsten treffen.

Fazit und Handlungsempfehlung

Die Wahl der richtigen Risikolebensversicherung ist ein entscheidender Schritt, um f√ľr deine Familie vorzusorgen. Die DELA Risikolebensversicherung bietet mit ihren flexiblen Tarifoptionen, dem sofortigen Schutz bei Unfalltod und der Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitspr√ľfung eine solide Grundlage f√ľr diese Absicherung. Ihre preiswerten Beitr√§ge und die zus√§tzliche emotionale Unterst√ľtzung in Form von Trauerberatung machen sie zu einer attraktiven Option, besonders f√ľr preisbewusste K√§ufer.

Nat√ľrlich gibt es auch Alternativen wie die Baloise, N√ľrnberger und Europa Risikolebensversicherungen, die je nach deinen spezifischen Bed√ľrfnissen und W√ľnschen besser passen k√∂nnten. Es ist wichtig, dass du eine Versicherung w√§hlst, die nicht nur zu deiner finanziellen Situation, sondern auch zu deiner Lebenssituation passt.

Hast du noch Fragen zur DELA Risikolebensversicherung oder m√∂chtest mehr √ľber die anderen Optionen erfahren? Z√∂gere nicht, mich zu kontaktieren. Ich helfe dir gerne, die perfekte L√∂sung f√ľr dich und deine Familie zu finden. 


Meine Empfehlung: Nutze den Tarifrechner der DELA, um einen ersten √úberblick √ľber m√∂gliche Beitr√§ge zu erhalten. F√ľr eine pers√∂nliche und detaillierte Beratung stehe ich dir gerne zur Verf√ľgung. Kontaktiere mich einfach f√ľr ein kostenfreies Beratungsgespr√§ch oder um ein individuelles Vergleichsangebot anzufordern. So finden wir gemeinsam die beste L√∂sung, die genau auf deine Bed√ľrfnisse zugeschnitten ist.

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