Die wichtigsten Versicherungen f├╝r Medizinstudenten

Voraussichtliche Lesedauer: 9 Minuten

Mit einem Studium beginnt oftmals ein neuer Lebensabschnitt und es kommen viele neue Dinge auf den Studierenden zu. Oft besch├Ąftigen sich Studenten zu Beginn des Studiums nicht mit dem Thema Versicherungen, sondern legen ihr Hauptaugenmerk dabei oft auf eine Wohnung und das Lernen.

Dabei ist dieses Thema besonders wichtig, vor allem f├╝r Zahn- und Medizinstudenten. Auch sp├Ąter als Arzt oder Mediziner werden besondere Voraussetzungen an die jeweilige Versicherung und den Versicherungsschutz gestellt.

Welche Versicherungen sind nun f├╝r Medizinstudierende wirklich wichtig? In diesem Blogbeitrag m├Âchten wir auf die wichtigsten Versicherungen f├╝r Medizinstudenten eingehen und einen ├ťberblick bieten, welche Versicherungen und Absicherungen wirklich wichtig sind. 

Sicher durchs Medizinstudium – gut aber nicht ├╝berversichert

Die Liste von Versicherungen kann lang sein, die manche Versicherungsvertreter, Finanzberater oder Versicherungsunternehmen einem Medizinstudenten anbieten. Dabei haben viele der Versicherungen ihre Daseinsberechtigung und sollten fr├╝her oder sp├Ąter in Betracht gezogen werden. 

Jedoch gerade im Medizinstudium muss der Studierende auf seine Ausgaben achten. Darum haben wir die wichtigsten Must-have-Versicherungen hier zusammengestellt, um den bestm├Âglichen Schutz f├╝r Jungmediziner zu erm├Âglichen. 

Drei Versicherungen sind f├╝r Medizinstudenten die wichtigsten

In unseren Beratungen, z├Ąhlen die nachfolgenden Versicherungen zu den wichtigsten f├╝r Medizinstudenten. Je nach pers├Ânlicher Situation, kann die Liste erweitert werden. Eine KFZ-Versicherung wurde nicht extra aufgef├╝hrt, da diese sowieso bei Zulassung des Fahrzeugs abgeschlossen werden muss.

3 Versicherungen f├╝r Medizinstudenten

Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung. Studenten k├Ânnen sich sowohl bei der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) wie auch bei einer privaten Krankenversicherung (PKV)versichern. Um sich in der PKV zu versichern, ist es notwendig sich von der Versicherungspflicht befreien zu lassen. Dies ist innerhalb von 3 Monaten nach Studienbeginn m├Âglich.

Familienversicherung ├╝ber die Eltern

In den meisten F├Ąllen besteht jedoch eine Familienversicherung ├╝ber die Eltern und es ist vorerst nicht n├Âtig einen Wechsel herbeizuf├╝hren. Die Familienversicherung ist die g├╝nstigste Variante. Sollte dennoch der Wunsch f├╝r einen Wechsel in die private Krankenversicherung vorhanden sein, muss mit einem Beitrag von ca. 100,- Euro bis 200,- Euro monatlich gerechnet werden.

Viele Jungmediziner entscheidend sich bewusst fr├╝h f├╝r den Wechsel in die PKV. Die Gr├╝nde hierf├╝r k├Ânnen vielf├Ąltig sein, wie z.B. deutlich bessere medizinische Versorgung oder weil bereits davon ausgegangen wird, dass man sp├Ąter sowieso in die private Krankenversicherung wechselt. Somit kann ein g├╝nstigerer Beitrag gesichert werden.

Unterschied zwischen gesetzlicher oder privater Krankenversicherung

Grundlegender Unterschied und die Rahmenbedingungen zwischen beiden Versicherungsformen:

Auslandsschutz f├╝r Auslandssemester

Manche privaten Krankenversicherungen bieten zus├Ątzlich einen Auslandskrankenschutz an, damit ein eventuelles Auslandssemester abgedeckt ist. Jedoch muss hierbei darauf geachtet werden, ob es eine zeitliche Begrenzung f├╝r den Auslandskrankenschutz gibt.

Sollte dies nicht der Fall sein oder es besteht weiterhin die Versicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung, ist eine extra Auslandskrankenversicherung f├╝r l├Ąngere Aufenthalte und dem Studium im Ausland zu empfehlen. 

Nach dem Studium

Nach dem Studium und als angehender Assistenzarzt, angestellter oder niedergelassener Arzt kann die private Krankenversicherung fortgef├╝hrt und entsprechend der jeweiligen Fachrichtung angepasst werden. Bei einer Festanstellung ist jedoch zu beachten, dass hier die Versicherungspflicht der gesetzlichen Krankenversicherung gilt. Das bedeutet, ein Wechsel in die PKV ist nur m├Âglich, wenn das Bruttoeinkommen ├╝ber der Versicherungspflichtgrenze liegt.

Berufshaftpflichtversicherung inkl. Privathaftpflichtversicherung

Die private Haftpflichtversicherung ist zwar keine Pflichtversicherung, geh├Ârt jedoch zu den wichtigsten Versicherungen. Jeder ist Schadensersatzpflicht, wer einem anderen einen Personen-, Sach- oder Verm├Âgensschaden zuf├╝gt. Man haftet hierbei mit dem heutigen und auch zuk├╝nftigen Verm├Âgen. Gerade bei Personensch├Ąden k├Ânnen das schnell h├Âhere Schadenssummen sein. 

Haftpflicht BGB 823 Studenten

Oft sind Studenten ├╝ber die Eltern in der Familienhaftpflichtversicherung mitversichert, jedoch besteht ├╝ber diese Haftpflichtversicherung keine Deckung f├╝r berufliche Risiken

Eine Berufshaftpflichtversicherung macht bereits im Studium Sinn

Gerade als Medizinstudent bzw. PJ-Studierender und Famulant gibt es Risiken, gegen die eine Absicherung bestehen sollte. Ein m├Âgliches Szenario k├Ânnte der Verlust der dienstlichen Schl├╝ssel vom Krankenhaus sein. Auch beim Erste-Hilfe- oder Notarzteinsatz w├╝rde ein Haftungsrisiko bestehen und dies w├Ąre ├╝ber eine spezielle Berufshaftpflicht abgesichert. 

Solch eine Berufshaftpflichtversicherung f├╝r Medizinstudenten inkl. einer Privathaftpflichtversicherung gibt es bereits f├╝r einen kleinen j├Ąhrlichen Betrag. (Kasten unten)

Die Berufshaftpflicht ist eine Pflichtversicherung

Die Berufshaftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung f├╝r ├ärzte und wird auch von den Landes├Ąrztekammern kontrolliert. Daher wird Sie diese Art der Versicherung h├Âchstwahrscheinlich ein Leben lang begleiten. Denn selbst im Ruhestand, besteht ein „├Ąrztliches Restrisiko“, deshalb wird eine abgeschw├Ąchte Form der Berufshaftpflichtversicherung empfohlen.

Als angestellter Arzt, zum Beispiel im Krankenhaus, besteht ├╝ber die Berufshaftpflicht der Klinik (Arbeitgeber) eine Absicherung der Haftpflicht-Risiken. Inwieweit Sch├Ąden auch au├čerhalb der Klinik versichert sind, sollte jedoch mit dem Arbeitgeber besprochen werden.

Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung

Die Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung z├Ąhlt auch f├╝r Zahn- und Medizinstudenten zu den wichtigsten Versicherungen. Statistisch gesehen wird jeder vierte in seinem Berufsleben mindestens einmal berufsunf├Ąhig – davor sind auch Medizinstudenten nicht gesch├╝tzt. Daher sollte die Absicherung der existenziellen Risiken ganz vorne auf der To-Do-Liste stehen. 

Gerade in j├╝ngeren Jahren sind die Beitr├Ąge f├╝r eine Berufsunf├Ąhigkeitsabsicherung und der Einstieg g├╝nstiger. Auch der Gesundheitszustand l├Ąsst oftmals einen Vertragsabschluss ohne Erschwernisse zu. 

Darauf ist bei einer BU-Versicherung f├╝r Medizinstudenten zu achten

Wie bei den meisten Versicherungen liegt der Teufel im Detail und es sollte daher auch bei der BU-Versicherung richtig hingeschaut werden. Bei der Wahl der optimalen Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung f├╝r Medizinstudenten, sind besonders die Versicherungsbedingungen und Klauseln entscheidend. 

Aber auch die Wahl der richtigen H├Âhe einer Berufsunf├Ąhigkeitsrente, sowie die sp├Ąteren Anpassungsm├Âglichkeiten sollten genau durchdacht sein. So sollte bereits im Vorfeld gepr├╝ft werden, unter welchen Bedingungen eine Anpassung und Erh├Âhung m├Âglich ist – Nachversicherungsgarantie genannt. Viele Gesellschaften haben hierzu bestimmte Ereignisse in ihren Bedingungen verankert, bei denen ohne eine weitere Pr├╝fung der Gesundheit, die Berufsunf├Ąhigkeitsrente angepasst werden kann. 

Aber Achtung, auch hier gibt es deutliche Unterschiede. So kann es Grenzen und Einschr├Ąnkungen bei der H├Âhe der abzusichernden BU-Rente und der sp├Ąteren Erh├Âhung geben. Au├čerdem gibt es auch Gesellschaften die zwar auf eine neue Gesundheitspr├╝fung verzichten, jedoch nicht auf eine Risikopr├╝fung. Dadurch kann es passieren, dass die Berechnungsgrundlage sowie Risikoeinstufung eine andere wird und damit der zu zahlende Beitrag sich deutlich ver├Ąndert. 

Da das Thema der Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung f├╝r Medizinstudenten komplex ist, haben wir speziell hierf├╝r eine extra Informations-Seite und eine kostenlose Checkliste f├╝r Medizinstudenten erstellt. Dort erhaltet Ihr alle wichtigen Informationen und auch Tipps zum Thema Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung. 

Das ist noch Wissenswert

Nach Beendigung des Medizinstudiums und beim Berufsstart sollte der Versicherungsbedarf und die Vertr├Ąge nochmals ├╝berpr├╝ft und an die neue Situation angeglichen werden. Gerade als angehender Assistenzarzt ist ein angepasster Versicherungsschutz und eine ├ťberpr├╝fung der Berufshaftpflicht notwendig. Au├čerdem sollte die Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung erh├Âht und die Krankenversicherung nochmals ├╝berpr├╝ft werden. 

Nicht allein auf die Kammerversorgung verlassen

Die Ruhestandsversorgung der ├Ąrztlichen Versorgungswerk sind besser als die gesetzliche Rentenversicherung. Doch kann auch diese nicht den vollumf├Ąnglichen und individuellen Vorsorgebedarf im Alter decken. Daher sollte so fr├╝h als m├Âglich das Thema Altersvorsorge bzw. Rentenversicherung und Verm├Âgensaufbau angegangen werden. 

Au├čerdem stellt die Absicherung bei Berufsunf├Ąhigkeit durch das Versorgungswerk, einen Basisschutz dar und greift erst bei einer vollst├Ąndiger Berufsunf├Ąhigkeit (R├╝ckgabe der Approbation).  

Hier findet Ihr zus├Ątzliche Informationen zum ├Ąrztlichen Versorgungswerk und den Leistungen. Weitere n├╝tzliche Tipps f├╝r angehende Assistenz├Ąrzte gibt es hier.

Weitere Versicherungen

Sp├Ątestens als angehender Assistenzarzt sollte ├╝ber den Abschluss einer Rechtsschutzversicherung inkl. Straf-Spezialrechtsschutz nachgedacht werden.

Fazit

Zahnmedizinstudenten und Medizinstudenten sollten sich auf drei wichtige Versicherungen konzentrieren. 

  • Krankenversicherung 
  • Berufshaftpflicht inkl. Privathaftpflichtversicherung
  • Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung 

Oftmals kann die Krankenversicherung ├╝ber die Familienversicherung erfolgen. Aufgrund des Alters oder dem Wunsch, kann in die private Krankenversicherung gewechselt werden. Dies ist jedoch nur innerhalb von 3 Monaten nach Beginn des Studiums m├Âglich. Hierzu ist eine Befreiung von der Versicherungspflicht notwendig.

Gerade bei der Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung sollten Medizinstudierende verst├Ąrkt auf die Details achten. Als Assistenzarzt oder sp├Ąter als angestellter oder niedergelassener Arzt, sind weitreichende Anpassungsm├Âglichkeiten wichtig. Mit unserer Checkliste k├Ânnt Ihr Fehler vermeiden und findet die richtige Berufsunf├Ąhigkeitsversicherung f├╝r Medizinstudenten. 

Nach dem Medizin-Studium ist es ratsam einen neuen Finanz- und Vorsorgecheck zu erstellen und den Versicherungsschutz an die neue Situation anzupassen. Zus├Ątzlich kann es ratsam sein, sich einen neuen ├ťberblick ├╝ber die jeweilige Versicherung zu verschaffen und auf die Bed├╝rfnisse als Mediziner auszurichten.

Gerne stehen wir f├╝r jegliche Fragen rund um die Absicherung als Student, Jungmediziner oder Mediziner zur Verf├╝gung. Kontaktieren Sie uns einfach per E-Mail oder ├╝ber die Kontakt-M├Âglichkeiten auf unserer Kontaktseite. Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme.

├ťber den Autor Hannes Weindorf

Seit 2004 bin ich in der Finanzberatung und berate Menschen zur pers├Ânlichen sowie existenziellen Absicherung. Weitere Kernthemen sind der nachhaltige Verm├Âgensaufbau und Altersvorsorge. Als Fachwirt f├╝r Finanzberatung (IHK) und Berater f├╝r Heilberufe (IHK), habe ich mich auf Mediziner, ├ärzte, Zahn├Ąrzte und Medizinstudenten spezialisiert.

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