Hey, toll, dass du dich für die EUROPA Risikolebensversicherung interessierst! Diese Versicherung ist mehr als nur ein Schutz für deine Liebsten – sie ist eine Entscheidung, die dein Leben und das deiner Familie nachhaltig beeinflussen kann. Mit meiner Erfahrung als unabhängiger Finanzberater nehme ich dich mit auf eine spannende Reise durch die Welt der EUROPA Risikolebensversicherung.
Wir schauen uns an, was sie so besonders macht, warum sie vielleicht genau das Richtige für dich ist und tauchen ein in echte Erfahrungen von Kunden. Bist du bereit? Dann los! 🚀🌟
Das Wichtigste in Kürze
Hintergrund der EUROPA Lebensversicherung
Lass uns als erstes mehr über den Hintergrund der EUROPA Versicherung erfahren. Gegründet wurde die EUROPA Krankenversicherung AG bereits 1959. Seit 1983 ist sie Teil des Continentale Versicherungsbundes und hat sich als Direktversicherer etabliert. Ohne eigenen Außendienst kommt sie mit geringen Kosten aus, was sich positiv auf die Beiträge auswirkt.
Neben Risikolebensversicherungen bietet EUROPA auch Sach-, Renten-, Berufsunfähigkeits- und Reisekrankenversicherungen an. Besonders interessant: Die EUROPA Lebensversicherung AG kümmert sich speziell um die Risikolebensversicherungen. Mit rund 1,4 Millionen Versicherungsverträgen hat sich die EUROPA einen Namen im Markt gemacht.
Ist das nicht beeindruckend? Eine solche Historie und Vielfalt an Produkten zeigen, wie tief verwurzelt und vielseitig EUROPA in der Versicherungsbranche ist. Und genau das macht sie zu einem starken Partner, wenn es um deine Risikoabsicherung geht!
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Jetzt wird's spannend: Was genau ist eigentlich eine Risikolebensversicherung und warum ist sie so wichtig? Ganz einfach: Die Risikolebensversicherung ist einer der grundlegendsten Schutzmechanismen, die du für deine Familie oder Geschäftspartner haben kannst. Stirbst du während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Summe an eine Person deiner Wahl ausgezahlt. Das macht sie ideal für alle, die finanzielle Verantwortung tragen – sei es für die Familie, als Alleinerziehende, in einer Partnerschaft oder als Unternehmer mit Krediten oder Immobilien.
Interessanterweise, wenn du das Vertragsende "überlebst", wird der eingezahlte Beitrag nicht zurückgezahlt. Das klingt vielleicht erstmal komisch, aber genau das macht die Risikolebensversicherung zu einer der günstigsten Versicherungsarten überhaupt. Du kannst dich also für wenige Euro im Monat absichern, ohne dass es dein Budget sprengt. Klingt das nicht nach einem klugen Schachzug für deine Zukunft und die deiner Liebsten?
Varianten der EUROPA Risikolebensversicherung
Die EUROPA Risikolebensversicherung kommt nicht in Einheitsgröße, sondern passt sich deinen Bedürfnissen an! Es gibt im Wesentlichen zwei Hauptvarianten: die konstante und die variable Risikolebensversicherung.
Tarifvarianten
- 1Konstante Risikolebensversicherung: Hier bleibt die Versicherungssumme über die gesamte Laufzeit gleich. Dies ist perfekt, um deine Familie oder andere abhängige Personen dauerhaft abzusichern.
- 2Variable Risikolebensversicherung: Bei dieser Variante sinkt die Versicherungssumme im Laufe der Zeit. Das ist besonders sinnvoll, um Kredite oder Darlehen abzusichern, deren Restschuld ja auch abnimmt.
Speziell für junge Familien
Und es gibt noch eine besondere Variante, die EUROPA family-Tarife, speziell für junge oder werdende Eltern. Mit nur zwei Gesundheitsfragen kannst du eine konstante oder fallende Versicherungssumme abschließen – schnell, einfach und unkompliziert.
>>> Hier geht´s zu den vereinfachten Gesundheitsfragen
Voraussetzung hierfür ist, dass die zu versichernde Person Mutter/Vater durch Geburt oder Adoption wird, oder sich dies in den letzten 6 Monaten ereignet hat.
Auszug aus dem Antrag der EUROPA Risikolebensversicherung
Speziell für Immobilien- und Darlehensabsicherung
Auch für diejenigen, die gerade ein Darlehn für eine Immobilie aufgenommen haben, bietet die EUROPA vereinfachte Gesundheitsfragen an. Hierbei werden ebenso lediglich 2 Gesundheitsfragen gestellt.
>>> Hier geht´s zu den vereinfachten Gesundheitsfragen
Voraussetzung hierfür sind:
- selbstgenutzte Immobilie
- vermietete und / oder geschäftlich genutzten Immobilie
- Praxis (für niedergelassene Ärzte)
- Immobilie für nahe Angehörige (1. Grades)
- selbstgenutzte Ferienimmobilie im Inland (ohne überwiegende Vermietung an Externe)
Auszug aus dem Antrag der EUROPA Risikolebensversicherung
Vorteile und Besonderheiten der EUROPA Risikolebensversicherung
Jetzt wird's richtig interessant! Die EUROPA Risikolebensversicherung sticht mit einigen beeindruckenden Vorteilen und Besonderheiten hervor:
Berechnung und Quelle EUROPA Lebensversicherung AG
Diese Vorteile machen die EUROPA Risikolebensversicherung zu einer attraktiven Option, die Schutz bietet, ohne dein Budget zu strapazieren. Einfach, günstig und flexibel – was will man mehr?
Fallbeispiele und Beiträge - EUROPA Risikolebensversicherung
Nun werfen wir einen Blick auf die Beiträge der EUROPA Risikolebensversicherung und beleuchten einige Beispielrechnungen. Die Kosten für deine Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie Alter, Beruf, Raucherstatus, Versicherungssumme und Laufzeit.
30-jährige alleinerziehende Mutter
Die alleinerziehende und berufstätige Mutter Sabine, möchte ihre 7-jährige Tochter frühzeitig absichern, falls ihr selbst etwas zustößt. Zwar würden sich die Großeltern um das Kind kümmern, doch dazu reicht die kleine Rente nicht aus. Deshalb möchte Sabine eine Risiko-Lebensversicherung abschließen, um dieses finanzielle Risiko abzusichern. Außerdem soll die Absicherung gewährleisten, dass die Kosten für Ausbildung und Studium gedeckt sind.
Versicherungssumme | Tarif | mit KrebsPlus | Mtl. Beitrag |
150.000 Euro | Basis | Ja | 8,15 Euro |
150.000 Euro | Basis | Nein | 5,51 Euro |
150.000 Euro |
Premium |
Ja |
9,81 Euro |
150.000 Euro |
Premium |
Nein |
7,16 Euro |
So haben wir gerechnet: Kaufmännische Angestellt, Nichtraucher, keine gefährlichen Hobbys, Eintrittsalter 30 Jahre, Laufzeit 25 Jahre, Versicherungssumme 150.000 Euro bei gleichbleibender Versicherungssumme, monatlicher Zahlbeitrag bei Überschussverrechnung.
40-jähriger Familienvater mit Wohnimmobilie
Der Familienvater Markus und seine Familie haben sich den Traum eines Einfamilienhauses verwirklicht. Besonders der große Garten, in dem die beiden Kinder (1 und 3 Jahre alt) spielen können, hat es den beiden Eltern angetan. Jedoch musste hierfür ein Darlehn von 350.000 Euro aufgenommen werden. Markus ist Alleinverdiener und macht sich Sorgen, was passiert, wenn ihm etwas passiert. Deshalb möchte der Familienvater eine Risiko-Lebensversicherung (fallender Versicherungssumme) zur Absicherung des Darlehens und des Zuhauses seiner Familie abschließen.
Versicherungssumme | Mtl. Beitrag | |
350.000 Euro | 22,41 Euro |
So haben wir gerechnet: Industriekaufmann, Nichtraucher, keine gefährlichen Hobbys, Eintrittsalter 40 Jahre, Laufzeit 31 Jahre, Versicherungssumme 350.000 Euro bei fallender Versicherungssumme, monatlicher Zahlbeitrag bei Überschussverrechnung, Darlehenszins 3%, Tilgung 2%.
Quelle: Tarifrechner Europa Risikolebensversicherung
Junge Familie mit Babyglück
Das junge Paar Linda und Stefan sind im Elternglück und sind vor 5 Wochen Eltern eines gesunden Jungen geworden. Die beiden frisch gebackenen Eltern möchten eine kleine Absicherung treffen, falls ihnen beiden oder einem von beiden etwas passiert. Deshalb soll eine Risiko-Lebensversicherung (gleichbleibender Versicherungssumme) von 100.000 € bis zum 20 Lebensjahr ihres Sohnes abgeschlossen werden.
Versicherungssumme | Tarif | mit KrebsPlus | Mtl. Beitrag |
100.000 Euro | Basis | Ja | 8,25 Euro |
100.000 Euro | Basis | Nein | 5,68 Euro |
100.000 Euro |
Premium |
Ja |
9,95 Euro |
100.000 Euro |
Premium |
Nein |
7,38 Euro |
So haben wir gerechnet: Mutter (Linda): Verwaltungsangestellte, Nichtraucher, keine gefährlichen Hobbys, Eintrittsalter 25 Jahre. Vater (Stefan): Lehrer, Nichtraucher, keine gefährlichen Hobbys, Eintrittsalter 28 Jahre - Laufzeit 20 Jahre, Versicherungssumme 100.000 Euro bei gleichbleibender Versicherungssumme, monatlicher Zahlbeitrag bei Überschussverrechnung.
Diese Beispiele zeigen, dass die Kosten für eine Risikolebensversicherung bei der EUROPA abhängig von verschiedenen Faktoren wie Alter, Beruf, Raucherstatus, Versicherungssumme und Laufzeit sind.
Gesundheitsfragen in der EUROPA Risikolebensversicherung
Lass uns über die Tarife der EUROPA Risikolebensversicherung und das Thema Gesundheitsfragen sprechen. Bei der EUROPA hast du die Auswahl zwischen verschiedenen Tarifen, die sich an deine individuellen Bedürfnisse und Lebenssituationen anpassen:
Standard- und Premium-Tarif
Im regulären Tarif werden 17 Fragen zum Gesundheitszustand gestellt. Der Abfragezeitraum ist im ambulanten Bereich bei den letzten 5 Jahren und bei stationären Behandlungen bei den letzten 10 Jahren.
Zu beachten ist immer, es werden nicht nur Behandlungen und Untersuchungen abgefragt, sondern ebenso, ob du in dem jeweiligen Bereich beraten wurdest!
Tarif für junge Familien
Bei der vereinfachten Gesundheitsprüfung kommen neben Körpergröße / Geweicht, 2 Gesundheitsfragen zum tragen. Jedoch wird hierbei breit abgefragt. Vorteil ist jedoch der kurze Abfragezeitraum von lediglich 2 Jahren.
Tarif für Immobilienbesitzer bzw. Immobilienfinanzierung
Neben der Europa Risikolebensversicherung bieten mittlerweile einige Anbieter am Markt eine abgeschwächte oder reduzierte Gesundheitsfragen für Immobilienfinanzierer an. Jedoch unterscheiden sich hier die Anbieter deutlich. Leider gehört die Europa zu denen, die etwas schwammig ihre Fragen zum Gesundheitszustand formuliert haben.
Vorteil auch hier, der geringe Abfragezeitraum von 2 Jahren.
Neben der Europa Risikolebensversicherung bieten mittlerweile einige Anbieter am Markt eine abgeschwächte oder reduzierte Gesundheitsfragen für Immobilienfinanzierer an. Jedoch unterscheiden sich hier die Anbieter deutlich. Leider gehört die Europa zu denen, die etwas schwammig ihre Fragen zum Gesundheitszustand formuliert haben.
Vorteil auch hier, der geringe Abfragezeitraum von 2 Jahren.
Nachversicherungsgarantie, Verlängerungsoption und Anpassungsmöglichkeiten
Die EUROPA Risikolebensversicherung bietet dir flexible Optionen, um deine Versicherung an veränderte Lebensumstände anzupassen:
Vorläufiger Versicherungschutz
Bereits mit Eingang des Antrags beim Versicherer besteht ein vorläufiger Versicherungsschutz, im Falle eines Unfalls (Unfalltod). So wird bei einem Todesfall durch einen Unfall, die vereinbarte Versicherungssumme, höchsten jedoch 100.000 Euro ausgezahlt.
Voraussetzung hierfür sind:
- Der Antrag nicht an besondere Bedingungen geknüpft ist und regulär angenommen wird.
- Mindestalter 15 Jahre / Höchstalter 65 Jahre
- Beginn ist frühstens 2 Monate vor dem regulären Beginn
- Todesfallleistung wird bei Unfalltod ausgezahlt
Nachversicherungsgarantie
Dadurch hast du die Möglichkeit, die Versicherungssumme zu erhöhen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung, vor allem bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes. Ein guter Tarif zeichnet sich dadurch aus, dass es viele definierte Ereignisse gibt, bei denen die Option der Nachversicherung gezogen werden kann.
Nachversicherung | enthalten |
|---|---|
Heirat | |
Scheidung | |
Geburt o. Adoption eines Kindes | |
Erhöhung des Einkommens | |
Erstmalige Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit | |
Erstmalige Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit | |
Wegfall der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung | |
Immobilienerwerb | |
Weitere Ereignisse | |
Ereignisunabhängig |
Wann kann die ereignisunabhängige Nachversicherung in Anspruch genommen werden?
Die ereignisunabhängige Nachversicherung kann einmalig innerhalb von drei Jahren nach Versicherungsbeginn verlangt werden.
In welcher Höhe kann der Vertrag erhöht werden?
Bei Inanspruchnahme der ereignisunabhängige Nachversicherung muss die Versicherungssumme um mindestens 5.000 Euro und kann höchstens um 50.000 Euro erhöht werden. Wobei die Erhöhung nicht mehr als 100% der zu Beginn vereinbarten Todesfallleistung übersteigen darf.
In welcher Höhe kann der Vertrag angepasst werden?
Verlängerungsoption
Diese Option ermöglicht es dir, die Laufzeit deiner Versicherung zu verlängern, ohne eine neue Gesundheitsprüfung absolvieren zu müssen.
Die Europa Risikolebensversicherung bietet die Möglichkeit den Vertrag einmalig bis drei Jahre vor Vertragsende zu verlängern. Dabei kann der Vertrag um höchstens 15 Jahre verlängert werden - die Gesamtvertragslaufzeit darf dabei jedoch 45 Jahre nicht übersteigen und bei Ablauf darf die versicherte Person das 75. Lebensjahr nicht vollendet haben.
Der Beitrag wird dementsprechend aufgrund der Verlängerung angepasst und erhöht.
Europa Risiko LV Verlängerungsoption
Vorgezogene Leistung bei schwerer Krankheit - Premium Tarif
Sollte eine schwere Krankheit diagnostiziert werden, die in den darauffolgenden 12 Monaten wahrscheinlich zum Tod führen wird, wird die Todesfallleistung bereits vorab ausgezahlt.
Europa Risiko LV vorgezogenen Todesfallleistung
Kinder Bonus - Premium-Tarif
Der Premium-Tarif der EUROPA Lebensversicherung sieht einen Kinder-Bonus vor. Dieser wird bei Geburt oder Adoption eines Kindes kostenfrei hinzugefügt. Dabei erhöht sich die Versicherungssumme um 50%, maximal jedoch um 300.000 Euro für die nächsten 6 Monate.
Europa Risiko LV Kinder-Bonus
Pflege Bonus - Premium-Tarif
Im Falle einer Pflegebedürftigkeit oder mittelschweren Demenz, gibt es eine einmalige Zahlung von 10% der Versicherungssumme, höchstens jedoch 15.000 Euro.
Europa Risiko LV Pflege-Bonus
Partnerschutz - Premium-Tarif
Auf Antrag kann der Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner in die Premium Risikolebensversicherung eingeschlossen werden. Dabei ist der Partner in Höhe von 10% der Versicherungssumme, höchstens jedoch mit 15.000 Euro mitversichert.
Europa Risiko LV Partnerschutz
Zusatzschutz - Krebs Plus (beitragspflichtig)
Zusätzliche Optionen wie der Zusatzschutz Krebs Plus bieten dir zusätzliche Sicherheit bei schweren Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall. Dabei sind jedoch die Vorgaben und die Definition nach den Bedingungen zu beachten:
Bedingungen Krebs Plus
Die Ausschlüsse zur Krebsleistung:
Ausschlüsse Krebs Plus
Für den geringen Beitrag ist die Leistung in Ordnung. Jedoch bietet Krebs Plus keine umfangreiche Deckung bei Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt - hierfür ist die bessere Wahl eine spezielle Krebsversicherung oder Schwere Krankheiten Versicherung (Dread Disease).
EUROPA-Partner-Risikolebensversicherung
Ein besonders interessantes Thema ist die Partner-Risikolebensversicherung bei der EUROPA. Hierbei geht es darum, sich und deinen Partner gegenseitig abzusichern. Eine beliebte Variante ist die Über-Kreuz-Versicherung. Bei dieser Form der Versicherung sind du und dein Partner jeweils für den anderen versichert. Der große Vorteil: Im Todesfall fällt keine Erbschaftssteuer an, was besonders für Unverheiratete wichtig ist.
Für eine detailliertere Betrachtung dieses Themas schau gerne in meinen speziellen Artikel zur Über-Kreuz-Versicherung. Dort findest du ausführliche Informationen und kannst tiefer in das Thema eintauchen.
EUROPA Risikolebensversicherung Erfahrungen und Testergebnisse
Die EUROPA Risikolebensversicherung erweist sich als eine attraktive Wahl, was sich auch in Kundenbewertungen und offiziellen Testergebnissen widerspiegelt:
Kundenbewertungen
Die EUROPA Risikolebensversicherung erzielt im Kundenfeedback solide Ergebnisse. Mit 4,3 von 5 Sternen aus über 3.400 Kundenbewertungen zeigt sich eine hohe Kundenzufriedenheit.
Quelle: Europa Lebensversicherung
Testergebnisse
EUROPA wurde als "Bester Risikoschutz" laut FocusMoney in der Ausgabe 16/2023 ausgezeichnet.
Ratings
Die Ratingagentur Morgen & Morgen bewertet die EUROPA Risikolebensversicherung mit 5 von 5 Sternen.
BAFIN - Beschwerdequote
Die Europa Lebensversicherung liegt laut BAFIN Beschwerdestatistik deutlich unter dem Marktdurschnitt. Bei 491.645 Bestandsverträge, kam es in 2022 zu insgesamt 4 Beschwerden.
Beschwerdequote in 2022
491.645
Anzahl Bestandsverträge
0,81 %
Quote in Prozent
Diese Kombination aus positiven Kundenbewertungen, renommierten Testergebnissen und einer niedrigen Beschwerdequote macht die EUROPA Risikolebensversicherung zu einer vertrauenswürdigen und empfehlenswerten Option für diejenigen, die eine zuverlässige Absicherung suchen.
Meine Einschätzung zur EUROPA Risikolebensversicherung
Nach eingehender Betrachtung und Analyse der EUROPA Risiko LV komme ich zu einem überwiegend positiven Urteil. Die Kombination aus kostengünstigen Tarifen und flexiblen Absicherungsoptionen macht sie zu einer hervorragenden Wahl für ein breites Spektrum an Versicherungsnehmern.
Lediglich die vereinfachte Gesundheitsprüfung konnte mich nicht überzeugen und könnte einfacher und klarer formuliert werden. Hier gibt es bessere Beispiele am Markt. Jedoch sind die Höchstsummen von 600.000 Euro bis 800.000 Euro ausreichend und zeitgemäß gewählt. Auch ist die Frist von 24 Monaten nach Beantragung eines Darlehens fair und nicht zu kurz.
Beeindruckend sind auch die verschiedenen Formen der Nachversicherungsgarantie, die es ermöglichen, die Versicherungssumme bei Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.
Insgesamt bietet die EUROPA Risikolebensversicherung ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis und ist somit eine empfehlenswerte Option für diejenigen, die eine zuverlässige und kosteneffiziente Risikoabsicherung suchen.
>>> Onlilne-Rechner zur EUROPA Risikolebensversicherung nutzen
Abschlussmöglichkeiten und Service
Es gibt verschiedene Möglichkeiten die EUROPA Risikolebensversicherung abzuschließen:
- 1Online-Abschluss: Super schnell und einfach. Du kannst über unseren Link den EUROPA Online-Tarifrechner nutzen und berechnest deinen Tarif - das ganze in wenigen Schritten. >>> Hier geht´s zum Online-Tarifrechner
- 2Persönliche Beratung: Du möchtest lieber eine individuelle Beratung? Perfekt, dann melde dich einfach bei mir! Gemeinsam finden wir die passende Lösung für dich. >>> Jetzt Kontakt aufnehmen
- 3Onlineberatung per VideoCall: Super praktisch! Du kannst auch eine Onlineberatung per VideoCall in Anspruch nehmen. Bequem von zu Hause aus und trotzdem persönlich. >>> Mehr zur Onlineberatung erfahren und kostenfreien Termin buchen
Egal, ob online oder persönlich – mit meiner Unterstützung findest du genau den Schutz, den du brauchst, flexibel und kundenorientiert. Dabei analysieren wir deine persönliche Situation und du bekommst die Absicherung die du wirklich benötigst!
Alternativen zur EUROPA Risikolebensversicherung
Falls du weitere Optionen in Betracht ziehen möchtest, gibt es zwei bemerkenswerte Alternativen zur EUROPA Risikolebensversicherung:
- 1Nürnberger Risikolebensversicherung: Diese bietet eine eigene Palette von Tarifen und Leistungen, die je nach deinen Bedürfnissen interessant sein können. Für detaillierte Informationen schau dir meinen separaten Artikel zur Nürnberger Risikolebensversicherung an.
- 2DELA Risikolebensversicherung: Auch DELA bietet spezifische Vorteile und Besonderheiten, die es wert sind, betrachtet zu werden. Erfahre mehr in meinem Artikel über die DELA Risikolebensversicherung.
Rating Morgen & Morgen Risikolebensversicherung
Beide Alternativen haben ihre eigenen Stärken und können je nach individuellen Anforderungen eine gute Wahl sein. Es lohnt sich, die Optionen zu vergleichen, um die beste Entscheidung für deine Absicherung zu treffen.
Fazit und Handlungsempfehlung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die EUROPA Risikolebensversicherung eine ausgezeichnete Option für die finanzielle Absicherung deiner Liebsten bietet. Mit attraktiven Tarifen, flexiblen Anpassungsmöglichkeiten und einem starken Kundenservice ist sie eine kluge Wahl für viele.
Meine Empfehlung: Nutze den Tarifrechner der EUROPA, um einen ersten Überblick über mögliche Beiträge zu erhalten. Für eine persönliche und detaillierte Beratung stehe ich dir gerne zur Verfügung. Kontaktiere mich einfach für ein kostenfreies Beratungsgespräch oder um ein individuelles Vergleichsangebot anzufordern. So finden wir gemeinsam die beste Lösung, die genau auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist.
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